Cómo una estrategia proactiva de capital de trabajo puede proporcionar estabilidad y oportunidades en el incierto camino que tenemos por delante
Cuando se trata de diseñar una estrategia de capital de trabajo flexible, ese aforismo cobra más relevancia que nunca. Para los pequeñas y medianos negocios que desean seguir siendo competitivos y aprovechar las nuevas oportunidades de crecimiento, el capital de trabajo es clave.
En la medida en que los mercados estadounidense y mundiales avanzan hacia la recuperación, acceder a una estructura de capital de trabajo adecuada será vital para todas las empresas. Este hecho es especialmente cierto para los fabricantes y las entidades que exportan con modelos de producción por contrato, cadenas de suministro de larga cola, cuentas por cobrar internacionales, y la necesidad de inventario bajo demanda.
Los préstamos de capital de trabajo, como todos los préstamos basados en activos, “miran hacia atrás”. Esto significa que están respaldados y garantizados por activos que ya se encuentran en los libros de una empresa, incluidas las cuentas por cobrar y el inventario existente de productos finales. En cambio, diseñar una estrategia adecuada de capital de trabajo “mira hacia delante” porque garantiza que las empresas en crecimiento dispongan de liquidez para respaldar proyectos específicos futuros, negociar mejores condiciones con los clientes y competir en nuevos mercados.
Sin embargo, muchas empresas se dejan estar hasta que es demasiado tarde. Por esta inacción, las empresas no se sitúan en una posición en la que dispongan tanto del capital de trabajo suficiente para satisfacer sus necesidades actuales de tesorería como de la liquidez suficiente para aprovechar oportunidades inesperadas y que requieren acciones rápidas.
El costo de oportunidad es el mayor inconveniente para una empresa que no es proactiva en relación con sus necesidades de capital de trabajo. El capital de trabajo es la savia de toda empresa, especialmente ahora. Tras el COVID-19 y la incertidumbre económica que provocó, habrá oportunidades disponibles para los negocios y el capital de trabajo les permitirá aprovecharlas.
El principal beneficio de una postura proactiva en materia de capital de trabajo es garantizar que las empresas dispongan de una estructura de financiación con visión de futuro. Para los negocios de rápido crecimiento, esto significa entender con antelación qué opciones de financiación están disponibles a fin de encontrarse en la mejor posición posible para mejorar los márgenes, asegurar mejores condiciones, reducir el riesgo y cerrar una transacción.
Desde el brote de COVID-19, las condiciones de financiación se convirtieron rápidamente en uno de los factores más importantes a la hora de negociar nuevos negocios. Cuando se trata de plazos de pago, 90 días son los nuevos 60, por lo que nunca fue tan importante adoptar una visión proactiva sobre el capital de trabajo. Las empresas que son reactivas a sus necesidades de capital de trabajo acuden a su banco cuando ya se les adjudicó un contrato y entonces se esfuerzan para elaborar un préstamo que cubra las próximas necesidades de efectivo. Sin embargo, ¿cómo se puede licitar un proyecto antes de saber cuánto es lo que puede pagar? Ser proactivo con las necesidades de capital de trabajo le permite asegurarse de que dispone de la estructura de préstamo adecuada antes de necesitarla .
Esto es así en especial en el caso de los fabricantes y las empresas exportadoras, y en concreto de aquellas que fabrican productos y máquinas a medida o cuyos modelos de negocio se basan en complicadas cadenas de suministro con múltiples proveedores. Estas empresas suelen requerir una estructura de capital de trabajo más sofisticada y adaptada, diseñada para cubrir las necesidades de financiación de un proyecto en las distintas fases de producción a lo largo de un período de tiempo más prolongado.
Nuestro último consejo es que conviene abordar el capital de trabajo como una conversación continua con su oficial de préstamo sobre los tipos de oportunidades que ya prevé y las necesidades de capital que tendrá a futuro. Involucrar a su oficial de préstamo antes de necesitarlo, le permite elaborar los términos de su proyecto u oportunidad en torno a las opciones de financiación que están a su disposición, y no al revés. En First American Bank, aconsejamos a nuestros clientes que adopten este enfoque proactivo y anticipado porque de este modo a menudo podemos suscribir sus proyectos incluso antes de que se adjudiquen. Gracias a este enfoque, nuestros clientes se encuentran en una posición que les permite negociar los mejores términos específicos del proyecto y, al mismo tiempo, se mantienen enfocados en sus objetivos de crecimiento a largo plazo.
Para hablar con una persona que gestiona sus cuentas bancarias o una persona experta en Trade Finance de First American Bank, y conocer más sobre cómo puede diseñar una mejor estrategia de capital de trabajo, comuníquese con nosotros aquí.
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