Si su saldo es insuficiente
First American Bank ofrece varias formas para ayudar a que los pagos se procesen cuando el saldo de su cuenta es insuficiente. Todas las cuentas corrientes y Money Market incluyen la cobertura de Privilegio de sobregiro. Además, puede agregar una cuenta vinculada o una línea de crédito. Así funciona cada una.| Servicio | Cómo funciona | Costo |
|---|---|---|
| Privilegio de sobregiros (cobertura incluida) | Se asigna un límite de sobregiro a su cuenta que puede utilizarse, según nuestro criterio, para ayudar a cubrir todos los tipos de transacciones cuando su saldo es insuficiente1 | USD 39.50 por cada sobregiro superior a USD 10; máx. de 6 por día; cargo de USD 5 por día a partir del tercer día hábil desde que la cuenta entra en descubierto |
| Vinculación entre cuentas | Se hace una transferencia automática de otra cuenta corriente, de ahorro o Money Market de First American Bank para cubrir el déficit | USD 10 por transferencia2 |
| CheckCredit | Una línea de crédito con aprobación previa que se utiliza para cubrir los sobregiros; se otorgan en montos de USD 100 hasta su límite de crédito | USD 35 por año; APR del 19.9 % |
| RediReserve | Una línea de crédito de USD 500 con aprobación previa que está diseñada para los clientes que no califican para CheckCredit | USD 15 por mes; APR del 21.9 % |
Privilegio de sobregiros
Todas las cuentas corrientes y Money Market de First American Bank incluyen la Privilegio de sobregiros. Es un límite dinámico basado en el historial y la actividad de su cuenta que podemos utilizar para cubrir un sobregiro en su cuenta1. Dado que el Privilegio de sobregiros es discrecional, el límite disponible puede variar a diario y, algunos días, ser de USD 0. Los cheques, los pagos por ACH (Automated Clearing House, Cámara de Compensación Automática) y los cargos periódicos de tarjetas de débito se pueden cubrir hasta su límite disponible sin que tenga que hacer nada.
- Las transacciones por ATM (Automated Teller Machine, cajero automático) y las compras diarias con tarjeta de débito, como comestibles, gasolina o salidas a comer, están cubiertas SOLO SI USTED ACTIVA ESTA OPCIÓN. Para activarla, llame al banco por teléfono al (833) 7165600 o visite una sucursal. Puede desactivarla de la misma forma. Si no la activa, simplemente se rechazan estas transacciones cuando los fondos son insuficientes, sin cargo por sobregiro.
- La cobertura es discrecional y no está garantizada. El Privilegio de sobregiros no es un préstamo, sino un beneficio que podemos ofrecer según el historial de cuentas para ayudarlo a evitar situaciones incómodas y los cargos del comercio. Si su cuenta entra en descubierto, usted tiene la responsabilidad de reestablecer el saldo positivo de su cuenta lo antes posible. Los depósitos futuros primero se utilizarán para pagar lo que deba.
- Si prefiere no contar con la cobertura de sobregiros, puede desactivarla por completo comunicándose con nosotros. Sin la cobertura de sobregiros, las transacciones realizadas cuando su cuenta no tenga fondos suficientes podrían rechazarse o devolverse sin pagar. Además, podría aplicarse un cargo por NSF (Non-Sufficient Funds, fondos insuficientes) a cada transacción devuelta.
Un breve ejemplo
Supongamos que su saldo disponible es de USD 100, tiene un límite de Privilegio de sobregiros y no activó la opción de compras con tarjeta de débito. El mismo día:
- Se rechaza una compra de USD 150 con tarjeta de débito porque no activó la cobertura de compras diarias con tarjeta de débito.
- Se realiza el pago de USD 900 de una hipoteca mediante ACH con el límite del Privilegio de sobregiros y se aplica un cargo por sobregiro de USD 39.50.
- Se paga un cargo de suscripción periódica de USD 20 porque las transacciones periódicas con tarjetas de débito están cubiertas y se aplica otro cargo de USD 39.50.
- Se paga un cheque de USD 50 si queda un límite del Privilegio de sobregiros disponible y se aplica un cargo por sobregiro.
¿Cuál es el resultado final? Se rechazan las compras con tarjeta de débito para las que no activó la cobertura, mientras que los cheques, los pagos por ACH y los cargos periódicos se pagan hasta alcanzar el límite disponible, con un cargo de USD 39.50 por cada sobregiro cubierto.
Cargos por sobregiro y NSF
Con el Privilegio de sobregiros, no se aplican los cargos cuando un pago realizado genere un sobregiro de USD 10 o menos en su cuenta.
| Cargo | Importe |
|---|---|
| Pago realizado con sobregiro (cheque, en persona, ATM o electrónico) | USD 39.50 cada uno cuando el sobregiro es superior a USD 10 |
| Artículo devuelto (NSF) | USD 39.50 por cada artículo |
| Cargo por sobregiro continuo | USD 5 por día a partir del tercer día hábil |
| Límite máximo diario de cargos por sobregiros pagados | 6 por día |
Establecer una protección por adelantado
¿Prefiere planificar con antelación? Vincule otra cuenta o abra una línea de crédito, una opción que suele tener un costo más bajo. Todas las opciones se encuentran disponibles en las sucursales de Illinois, Wisconsin o Florida.
- Vinculación entre cuentas: si su cuenta entra en descubierto, los fondos se transfieren automáticamente en incrementos de USD 1 desde otra cuenta corriente, de ahorro o Money Market de First American Bank con un cargo de USD 10 por transferencia2.
- CheckCredit: una línea de crédito con aprobación previa que otorga fondos en incrementos de USD 100 hasta llegar al límite aprobado. Puede devolver el importe utilizado en cualquier momento o, en la fecha de cierre de su estado de cuenta, se descontará el 5 % (mínimo USD 50) del saldo. Cargo anual de USD 35; APR del 19.9 %.
- RediReserve: una línea de crédito de USD 500 con aprobación previa para los clientes que no califican para CheckCredit. Cualquier monto se paga automáticamente con su próximo depósito. Cargo anual de USD 35; APR del 21.9 %.
Herramientas que ayudan a evitar los sobregiros
- Banca móvil y en línea: consulte saldos y transfiera fondos las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
- Alertas de cuenta: reciba notificaciones cuando su saldo alcance el límite establecido.
- Banco por teléfono: llame al (833) 716- 5600 para consultar saldos y verificar transacciones.
Información divulgada
1. Nosotros determinamos si usted cuenta con el dinero suficiente en su cuenta con el propósito de evaluar los cargos por sobregiro en función de su saldo disponible. Vea la sección “Determinar su saldo disponible” de las Reglas y regulaciones que rigen las cuentas de depósitos de First American Bank para obtener más información.
2. El pago de los sobregiros es discrecional y nos reservamos el derecho de no pagar. Esto está sujeto a cambios diarios. Por ejemplo, normalmente no pagamos sobregiros si su cuenta no está en una buena posición, si no hace depósitos regulares o si tiene demasiados sobregiros. Nos reservamos el derecho de exigirle que pague un sobregiro de inmediato o a pedido. En virtud de nuestras prácticas de sobregiros estándar: 1) Cobraremos una tasa de hasta USD 39.50 cada vez que paguemos un sobregiro, ya sea que se haya creado por cheque, retiro en persona, retiro por cajero automático u otros medios electrónicos. Si no pagamos un sobregiro y devuelve el artículo, cobraremos a la cuenta una tasa de USD 39.50 por artículo devuelto. 2) Si sigue teniendo un descubierto en su cuenta, cobraremos una tasa adicional de USD 5 por día, a partir del tercer día hábil después de que la cuenta entre en descubierto por primera vez. 3) La cantidad máxima de tasas estimadas en artículos pagados con sobregiros se limita a seis por día y 4) Si eligió el Privilegio de sobregiros, no cobraremos una tasa por sobregiro cada vez que pague un sobregiro y eso genere un descubierto inferior a USD 10.
RediReserve y CheckCredit están sujetos a la aprobación del crédito.
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