¿Consideró utilizar ABL (Asset-Based Lending, préstamos basados en activos) para hacer crecer su negocio?
Desarrollar un negocio es emocionante, pero seguro se encontrará con algunos obstáculos en el camino. Un problema habitual es la falta de liquidez para cubrir el intervalo entre los pagos y el cobro de las facturas. Una línea de crédito basada en activos (ABL, en inglés) es una potente herramienta diseñada para gestionar la diferencia entre las cuentas pagadas y las cobradas. La inyección de efectivo que esta línea de créditos proporciona puede ayudarle a sostener la producción y hacer crecer su negocio.
¿Cómo puede ayudar a mi negocio una línea de crédito ABL?
En lo que respecta a las soluciones de flujo de caja, una ABL es una herramienta notablemente flexible que puede fluctuar en función de las necesidades de los titulares de negocios. Está diseñado para evitar que los prestatarios se endeuden en exceso y mantengan su deuda de capital de trabajo a un nivel apropiado. Esta línea de crédito sube y baja en función de las cuentas por cobrar y el inventario del negocio y cambia con las necesidades del prestatario.
Por ejemplo, supongamos que su negocio es uno de los muchos cuyo flujo de caja se vio afectado recientemente por los cuellos de botella en los envíos y los continuos problemas de la cadena de suministro. Es probable que estos retrasos en los envíos tengan un impacto en la capacidad de su negocio para recibir las materias primas necesarias en la fabricación de sus productos, abastecerse de inventario, comercializar su producto en el mercado o ponerlo en manos del usuario final. Una línea de crédito ABL puede proporcionar una inyección de efectivo para pagar la totalidad de las facturas pendientes mientras está a la espera de que llegue el inventario o los productos a las estanterías.
Otro ejemplo común consiste en abrir una cuenta con un nuevo proveedor mientras se establece o se mantiene un negocio de fabricación. Dado que la relación es nueva, es posible que el proveedor solicite el saldo total por adelantado en lugar de acordar las condiciones de pago de forma inmediata. Esto puede plantear un problema de flujo de caja para los nuevos negocios: el negocio no puede prescindir de los productos o servicios del proveedor que permiten su funcionamiento, pero es posible que sea incapaz de pagar una factura hasta que cobre sus propias facturas pendientes. Esta es la oportunidad perfecta para que ese fabricante saque provecho de un ABL. Aprovechando el inventario existente y las cuentas por cobrar de la empresa, puede satisfacer la demanda de efectivo a corto plazo, y a la vez expandir el negocio.
Los suministros que exigen efectivo por adelantado y los retrasos en los envíos son sólo algunos de los muchos escenarios que pueden afectar al tiempo que transcurre entre el momento en que nuestros prestatarios pagan el efectivo y el momento en que lo recuperan. Esto también se conoce como el “ciclo del efectivo”. También se ve afectado por los largos plazos de entrega de inventario, un proceso de fabricación prolongado y las amplias condiciones de pago exigidas por el usuario final. La capacidad de First American Bank para comprender, analizar y ajustarse a esos factores dentro de un negocio único es fundamental.
¿Qué es un ABL?
Así es como funciona: Cuando un negocio necesita una inyección de efectivo, un oficial de préstamo como First American Bank puede ofrecer una línea de crédito renovable utilizando como garantía los activos de capital de trabajo a corto plazo de la empresa. Estos activos incluyen principalmente cuentas por cobrar e inventarios, entre otros. Las pequeñas empresas suelen recurrir a los préstamos ABL, pero los grandes negocios también los aprovechan. Por tanto, estas líneas de crédito abarcan una amplia gama que va desde los $500,000 hasta $1 millón de dólares, ascendiendo hasta la franja de los $30 a $50 millones de dólares.
Lo mejor del ABL es su red de seguridad integrada. Como la línea de crédito sube y baja en función de las cuentas por cobrar y el inventario del prestatario, el dueño del negocio no puede pedir prestado más de lo prudente.
Consideremos el caso de un cliente de First American Bank que abrió una línea de crédito ABL de $500,000 con el objetivo de incrementar sus ventas. En el transcurso de ocho años, esa línea de crédito se incrementó hasta los $25 millones de dólares, en proporción al crecimiento de la empresa. Al aprovechar su base de activos existente, fue capaz de ampliar las condiciones de crédito a sus clientes, hacer crecer su negocio exponencialmente y aumentar su capacidad de endeudamiento.
¿Qué se debe hacer para acceder a una línea de crédito ABL?
Para solicitar un préstamo ABL, los titulares de negocios deben presentar mensualmente extractos bancarios, balances, inventarios e informes de cuentas por cobrar y por pagar. Los nuevos clientes de ABL suelen someterse a un examen de campo en el que el examinador del banco visita el negocio del prestatario, revisa los libros y realiza pruebas de valor de los activos.
Para los titulares de negocios, el nivel de informes que implica el uso y mantenimiento de una línea de crédito ABL agrega más trabajo, pero al final libera efectivo. Al trabajar con un socio de confianza como First American Bank, se garantiza que el proceso se desarrolle sin problemas. El cliente también puede contar con orientación detallada de su oficial de préstamo de alto nivel.
El proceso de recopilación de documentación financiera tiene beneficios significativos y duraderos. Puede ayudarle a mantenerse organizado, descubrir áreas de mejora en su presupuesto y detectar potenciales oportunidades de crecimiento. En resumen, los informes necesarios para obtener y asegurar un ABL le ayudan a mantener el control y el equilibrio dentro de su negocio. Más transparencia se traduce en mayor claridad.
¿Por qué abrir una línea de crédito ABL con First American Bank?
Cuando usted abre una línea de crédito ABL con First American Bank, está iniciando una relación con un asesor de confianza que está disponible para responder a sus preguntas y elaborar soluciones basadas en sus necesidades individuales. Animamos a nuestros clientes a entablar una conversación constante sobre el proceso de préstamo. A medida que cambien sus necesidades, su asesor experto adaptará su línea de crédito de acuerdo con ellas. Usted comunica su visión del futuro de su negocio. Le ayudaremos a desarrollarlo de forma sistemática y cuidadosa.
Una línea de crédito segura puede ayudarle a ampliar su negocio y darle mayor tranquilidad.
