Cómo las cartas de crédito pueden ayudar a su negocio en mercados inestables

El aumento de los costos y las continuas interrupciones en la cadena de suministro son desafíos comunes y constantes en los negocios de hoy en día. De los persistentes atascos portuarios a la subida de las tasas de interés, las condiciones actuales del mercado retrasan los envíos, aumentan los costos de los préstamos y exigen cambios rápidos para resguardar los beneficios. Las empresas deben tomar medidas proactivas para preservar sus resultados y obtener entregas seguras. Las cartas de crédito son una forma de lograr estos objetivos.

Las cartas de crédito son una estructura crediticia basada en activos que proporcionan una garantía bancaria de pago. Fomentan la confianza entre vendedores y compradores al mismo tiempo que facilitan el crecimiento en medio de la volatilidad. Las diferentes formas de cartas de crédito (cartas de crédito a la importación, cartas de crédito a la exportación y cartas de crédito contingente) pueden proteger a su negocio frente a los riesgos de los proveedores y ofrecer importantes ahorros en los costos.

Descubra cómo las cartas de crédito optimizan las relaciones con los proveedores y evitan los costos por intereses para que los negocios puedan ampliar sus líneas de suministro con más rapidez y menos incertidumbre.

1. Generar confianza con los nuevos proveedores

Cuando se producen problemas de abastecimiento y los proveedores actuales sufren retrasos, los negocios deben buscar nuevos proveedores para cubrir el déficit de oferta. Sin embargo, los nuevos proveedores suelen suponer una pesada carga de efectivo para las nuevas relaciones comerciales. Sin historial de pagos, los proveedores suelen exigir el pago por adelantado antes de que lleguen los envíos para generar confianza. El pago por adelantado puede exigirse cuando se encargan los productos. Puede tardar hasta 120 días antes de que lleguen los productos, y el negocio no puede recuperar el dinero hasta que pueda vender el producto. También corren riesgos los proveedores que incumplan la entrega de un pedido.

Las cartas de crédito reducen los riesgos asociados a hacer negocios con nuevos proveedores y ofrecen una alternativa a los pagos por adelantado. Proporcionan una garantía bancaria de pago en caso de impago por parte de los compradores. Con esta garantía, los proveedores saben que no serán engañados y pueden realizar ventas a crédito. Al permitir a los negocios pagar cuando llegue la mercancía, las cartas de crédito acortan el tiempo entre el pago de los productos y la compra del cliente, preservando la liquidez crucial.

2. Evite los pagos que tengan intereses muy altos

En un mundo en el que suben los intereses, conseguir un préstamo para pagar bienes o productos meses antes de su potencial venta supone grandes cargos por intereses. Con intereses que suben al 7 % o más y se acumulan cuando se origina el préstamo, es importante sopesar las opciones.

Una carta de crédito permite a las empresas pagar cuotas anuales bajas y ningún interés durante el tiempo que dure el transporte del producto. Por ejemplo, la tasa típica por una carta de crédito de $1 millón es del 2 % anual. El costo puede ser incluso menor para los negocios con créditos más importantes y relaciones duraderas con las personas que gestionan sus cuentas bancarias.

3. Protegerse contra el riesgo de fraude

Los compradores se enfrentan al riesgo real de que los proveedores nunca entreguen los productos adquiridos. Sin una garantía vinculante de buena entrega, los negocios podrían perder millones de dólares y enfrentarse al déficit de productos.

Las cartas de crédito eliminan este peligro al ofrecer condiciones de transacción totalmente personalizables. Los negocios pueden utilizar una carta de crédito para protegerse del riesgo de no entrega. Los compradores pueden incluir cualquier condición que negocien con los vendedores, incluso condiciones legalmente vinculantes que estipulen que solo están obligados a pagar cuando lleguen los envíos.

Impulsar el éxito de los negocios en el mundo real: un cliente destacado

Los retrasos en los envíos y los elevados costos de los préstamos amenazan los beneficios y las relaciones con los clientes. Sin embargo, las cartas de crédito ofrecen seguridad en un mundo de incertidumbre. Tomemos el ejemplo de un cliente a largo plazo de First American Bank que utilizó una carta de crédito contingente para establecer relaciones con proveedores y ampliar su volumen de ventas.

Tras la pandemia, como tantos otros negocios hoy en día, este importador se enfrentó a obstáculos en la cadena de suministro y a una necesidad inmediata de nuevos proveedores en el extranjero. Como cliente, nuestro equipo creó rápidamente una solución personalizada para este obstáculo. Con la orientación de First American Bank, el cliente pudo acelerar su crecimiento utilizando una carta de crédito contingente. La empresa seguía siendo la principal fuente de pago, pero el banco se convirtió en una fuente de respaldo en caso de impago.

Con esta solución crediticia basada en activos, el cliente pudo compensar la brecha en la cadena de suministro y así obtener productos de nuevos proveedores sin considerables anticipos en efectivo ni pagos de intereses.

Socios financieros fiables en un mundo impredecible

Aunque puede que los obstáculos actuales en la cadena de suministro desaparezcan en el futuro, siempre surgirán nuevos obstáculos. Los negocios deben cambiar rápidamente las líneas de suministro en todo el mundo y desplegar el capital de manera eficiente. Una relación a largo plazo con First American Bank puede ayudar a su negocio a superar la crisis actual y guiarle a través de cualquier obstáculo al que pueda enfrentarse en el futuro.

Puede contar con nuestro equipo de personas expertas en negocios a largo plazo. Ellos lo ayudarán con los problemas de crecimiento y los choques en el mercado. Los especialistas de First American Bank posibilitarán los cambios flexibles en la medida en que su negocio vaya expandiéndose gracias a soluciones financieras diseñadas para ayudarlo a crecer en las mejores y peores circunstancias.