Todo emprendedor con experiencia y titular de una pequeña empresa sabe que el acceso al capital de trabajo y la agilidad financiera que este conlleva son la clave del crecimiento y de la competitividad a largo plazo. Para muchas empresas, los préstamos de la SBA (Small Business Administration, Agencia Federal de Pequeños Negocios de Estados Unidos) son la base de esta liquidez.
En pocas palabras, los programas de préstamos de la SBA ofrecen préstamos garantizados por la SBA que van de $500 a $5 millones y que se pueden utilizar para la mayoría de los propósitos del negocio, incluso activos fijos a largo plazo y capital operativo. La SBA no presta dinero directamente a los titulares de pequeños negocios. En su lugar, establece una serie de pautas para los préstamos garantizados concedidos a través de sus socios de préstamo, como First American Bank, facilitando así el acceso al capital a pequeñas empresas.
A diferencia de los productos de préstamo tradicionales, los programas de préstamos garantizados por la SBA ofrecen a las empresas en crecimiento beneficios específicos que pueden acelerar la expansión, reducir los costos de los préstamos y ayudar a los negocios a superar la incertidumbre de las condiciones económicas, como la actual recesión económica causada por la pandemia de COVID-19. Estos beneficios incluyen tasas y comisiones más competitivas en comparación con los préstamos no garantizados, cuotas iniciales más bajas con garantías mínimas o sin garantías, y requisitos flexibles de gastos generales y mantenimiento del préstamo.
En First American Bank, creemos que los productos y programas de préstamos de la SBA son pilares fundamentales de la economía de Estados Unidos, y consideramos que nuestros conocimientos y experiencia en ellos son una de las bases de nuestras relaciones a largo plazo con los clientes.
Los préstamos garantizados por la SBA ofrecen una flexibilidad sin precedentes y capital de apoyo para los negocios en crecimiento. Como somos uno de los 20 únicos bancos del país que tiene autoridad delegada en todos los programas garantizados por la SBA, estamos en una posición única para ayudar a capacitar a los prestatarios en los diversos usos de los programas de la SBA, colaborando al mismo tiempo directamente con la SBA a fin de ayudar a mejorar sus programas en respuesta a las necesidades cambiantes de los negocios dinámicos en crecimiento.
Este enfoque de asesoría “ascendente”, basado en la experiencia, tanto con los prestatarios como con la SBA, puede marcar una diferencia decisiva en la forma en que las empresas en crecimiento utilizan su capital de trabajo, gestionan el flujo de caja y aprovechan las nuevas oportunidades. Muchos oficiales de préstamo aplican un enfoque estandarizado a los préstamos de la SBA y, a menudo, cambian el sentido de sus préstamos y los venden con sobreprecio. Sin embargo, nosotros asesoramos de forma individual a cada prestatario para entender sus necesidades únicas y personalizamos cada producto de préstamo de la SBA para maximizar su potencial de crecimiento y, al mismo tiempo, minimizar los riesgos financieros para nuestros clientes.
Nuestro enfoque es muy distinto al de la mayoría de los demás oficiales de préstamo. Nuestro equipo de la SBA trabaja junto a cada oficial de préstamos y considera las necesidades individuales de cada uno de nuestros clientes para tomar la mejor determinación sobre qué programa de la SBA se adaptará mejor a sus necesidades. Lo que nos diferencia de otras instituciones de préstamos es que trabajamos con todos los programas de la SBA en lugar de utilizar un enfoque que se adapte a todos para maximizar las posibilidades de nuestra clientela.
El estatus de First American Bank como uno de los 20 PLP (Preferred Lending Partners, Entidad Crediticia Preferida) de la SBA en todo el país, cuyos procedimientos de control interno cumplen con todas las normas de la SBA, también nos ubica en una posición única para solicitar préstamos de manera rápida con una mayor certeza de aprobación, específicamente con préstamos que son parte del EWCP (Export Working Capital Program, Programa de Capital de Trabajo para Exportación). Para las empresas de fabricación y los exportadores en expansión, esta condición de preferidos y nuestra larga experiencia con los préstamos de la SBA pueden marcar la diferencia entre saber aprovechar una oportunidad o dejarla pasar.
Nuestro equipo especializado en préstamos de la SBA está involucrado en su totalidad en todos los niveles de los programas de préstamos de la SBA, dando cuenta de nuestro nivel de experiencia. Participamos con regularidad de la presentación anual de la NAGGL (National Association of Government Guaranteed Lenders, Asociación Nacional de Oficiales de Préstamos Garantizados por el Gobierno), que es la principal asociación comercial de la SBA. Además, se nos pide con frecuencia que expliquemos a otros oficiales de préstamos qué son los programas de exportación de la SBA a fin de demostrar cómo se pueden aprovechar. Esto crea interés en los programas de exportación de la SBA en todo el país, y al mismo tiempo ofrece a las pequeñas empresas la información y los recursos que necesitan para obtener préstamos de forma inteligente. También participamos en muchas cámaras de comercio y en varias mesas redondas de Export Lenders de la SBA para ayudar a los titulares de negocios a comprender la variedad de programas de la SBA que tienen a su disposición. Cuando se trata de elegir un socio de préstamos, la experiencia es lo que marca la diferencia, y nuestra experiencia en programas de préstamos de la SBA es la razón por la que tantos negocios en expansión eligen hacer negocios con nosotros.
Para obtener más información sobre los programas de préstamos de la SBA de First American o para hablar con uno de nuestros expertos en préstamos, comuníquese con nosotros aquí.
