Nuevo trabajo. Nueva carrera. Y una nueva HSA (Health Savings Account, caja de ahorros para la salud). Este escenario puede presentarse con frecuencia durante el transcurso de su vida. En promedio, una persona cambia de trabajo 5.7 veces entre los 18 y los 24 años. Cambiamos menos de trabajo a medida que envejecemos, pero el promedio es igualmente de 1.9 veces entre los 45 y los 52 años.
Dado que el personal es quien tiene HSA, las conservan cuando dejan a los que emplean. Los fondos son suyos. A medida que cambia de trabajo, es posible que tenga dos, tres, cuatro o más de estas cuentas abiertas. A continuación, resumimos algunas opciones que cubrimos y que puede usar si tiene varias HSA.
Transferir fondos
La forma más simple de consolidar su HSA es completar una transferencia de HSA. Los fondos se transfieren directamente desde su custodio de HSA al nuevo. Dado que nunca toma la titularidad de los fondos de la HSA durante la transferencia, se le permite realizar todas las transferencias que sean necesarias y no tiene obligación de informar la transferencia en su declaración de impuestos.
Para transferir fondos de una HSA anterior a una HSA de los servicios de cuentas de ahorro para la salud de First American Bank, complete y envíe el formulario de Solicitud de transferencia de la HSA, que está disponible en su portal para la persona consumidora debajo de Herramientas, Soporte a su excustodio de HSA. Su excustodio nos transferirá los fondos de la HSA.
Transferirlos
También puede consolidar su HSA al realizar una transferencia. Los fondos se retiran de su HSA anterior y se le envían. Usted es responsable de depositarlos en su nueva HSA. Dado que toma la titularidad de los fondos de la HSA durante la transferencia, tendrá que declararlos en la declaración de impuestos. El IRS (Internal Revenue Service, Servicio de Impuestos Internos) también tiene algunas estipulaciones:
- Solo puede realizar una transferencia cada 12 meses.
- Debe depositar los fondos de la transferencia a su nueva HSA dentro de los 60 días del retiro.
Si no completa la transferencia de conformidad con las normas del IRS, los fondos podrían estar sujetos a impuestos sobre la renta más una penalidad del 20 % por retiro no calificado.
Gastarlos
Las HSA se pueden usar para una variedad de fines. Algunas personas consumidoras gastan sus fondos, otras los ahorran e invierten, y muchas hacen todas. Si gasta con su HSA, podría optar por simplemente gastar el saldo de las cuentas a las que no se le hicieron contribuciones activamente.
Una vez que agota el saldo, puede cerrar la cuenta. Cerrar la cuenta es un paso importante para evitar que le cobren tarifas de servicio.
Dejarlas abiertas
También puede optar por dejar todas sus HSA abiertas. Como ya se mencionó, esto podría generar un costo más alto para usted, ya que varias cuentas acarrean varias tarifas de servicio. También podría implicar muchas cuentas en línea para gestionar y tarjetas de débito de las cuales debería llevar un registro.
