Consejos para principiantes y para el inversor en HSA más experimentado

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febrero 25, 2022 | Escrito por Servicios de Cuentas de Ahorro para la Salud de First American Bank

¿Es un inversor de HSA? Si lo es, significa que tiene una HSA (Health Savings Account, caja de ahorro para la salud). Ya escuchó sobre su potencial de inversión y leyó que una HSA tiene ventajas en la planificación de la jubilación que no tiene una 401(k) ni una IRA. Además, está invirtiendo para incrementar sus fondos, de modo que aumenten a una tasa mucho más alta de lo que lo harían en una cuenta de efectivo HSA. Sin embargo, hasta los inversores más experimentados pueden recibir más de sus cuentas.

Opciones de inversión de HSA

Puede invertir los fondos de su HSA en una cuenta que devenga intereses o en nuestra línea estándar de fondos mutuos. Los inversos experimentados pueden optar por una HSBA (Health Savings Brokerage Account, cuenta de corretaje de ahorros para la salud), también denominada cuenta de corretaje, respaldada por Charles Schwab*, lo que le brinda acceso a más de 8,500 fondos mutuos, acciones y bonos. La cuenta de corretaje le permite hacer lo siguiente:

Optimizar su estrategia de ahorros para la salud en el largo plazo.
Investigar y elegir inversiones.
Comprar y vender cuando sea conveniente para usted.
Identificar inversiones específicas para su cuenta utilizando herramientas personalizables de cuestionarios en línea y listas seleccionadas.
Controlar su progreso a su propio ritmo.

Simplifique el control de las inversiones

Algunos inversores de HSA controlan sus inversiones todos los días. Otros prefieren controlarlas de forma trimestral. La calidad de los controles y balances de sus inversiones importa mucho más que la frecuencia. Independientemente de los plazos, cuando revise sus inversiones, asegúrese de lo siguiente:

Evalúe el rendimiento de sus inversiones existentes.
Revise las opciones de fondos disponibles (ya que pueden cambiar).
Considere los cambios de vida que podrían influir en su estrategia de inversión.

Si participa en una HSA del área de Servicios de cuentas para gastos de salud de First American Bank, puede controlar sus inversiones con facilidad de la siguiente manera:

Inicie sesión en su cuenta en línea, haga clic en la pestaña Accounts (Cuentas) y elija Investment Summary (Resumen de inversiones). En esta sección, puede consultar los cuadros y gráficos en los que se muestra el desempeño de sus inversiones.
Inicie sesión en su aplicación móvil FAB Health y haga clic en View HSA Investments (Ver inversiones de HSA).

Adapte sus objetivos de inversor de HSA

Sus necesidades financieras pueden cambiar, lo que tal vez resulte en la necesidad de adaptar sus objetivos de inversión. Esto es natural, ya que la HSA es especialmente útil como preparación para afrontar los costos de servicios de salud en la jubilación y el cálculo de los costos de servicios de salud que deben cubrir los jubilados cambia todos los años.

Es importante que los inversores de HSA tengan herramientas y recursos disponibles que los ayuden a adaptar su estrategia de inversión. Nuestra herramienta de orientación sobre inversiones de HSA disponible en su cuenta en línea lo ayuda a establecer y lograr sus objetivos de inversión, gracias a las siguientes acciones:

Realizar un seguimiento de sus gastos de servicios de salud.
Obtener una evaluación de riesgos personalizada.
Acceder a simulaciones para calcular su saldo de servicios de salud en el momento de la jubilación.

My HSA Planner (Mi planificador de HSA) le muestra el gasto proyectado de su HSA para el próximo año, cómo las contribuciones a HSA pueden causar un impacto y su saldo proyectado de inversiones en el tiempo. 

Automatice las inversiones de HSA para aplicar una estrategia pasiva

Si es un inversor de HSA que planifica a largo plazo con su estrategia de inversión, tenemos buenas noticias. Si bien existen momentos de alzas y bajas, a lo largo de la historia el mercado de valores subió más veces de lo que bajó. Por ejemplo, la tasa anual de rentabilidad de las acciones en el índice S&P 500 es del 10 %. Sus inversiones fluctúan día a día y año a año, pero, con el tiempo, los años buenos compensaron con creces los años malos.

Si piensa a largo plazo, le facilitamos el camino para aprovechar al máximo la automatización. Con su cuenta en línea, puede configurar su HSA para transferir fondos automáticamente desde su cuenta de efectivo hacia su cuenta de inversiones (en incrementos de $100) cuando su saldo de efectivo alcanza el umbral que usted seleccione.

Para obtener más información

Comuníquese con nosotros

Información divulgada

*A los saldos de su cuenta de inversión se les aplica una tasa de gestión de custodia. Los fondos de la cuenta de inversión, así como la HSBA de Charles Schwab, no están asegurados por la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation, Corporación Federal de Seguro de Depósitos), pueden perder valor y no están garantizados por el banco.

Esta información solo tiene fines educativos. No constituye un asesoramiento de inversión, jurídico ni fiscal. Para obtener asesoramiento legal o fiscal, debe consultar a su propio asesor.