Cómo First American Bank ayudó a este fabricante de botellas a alcanzar el éxito

Casi todos los nuevos negocios enfrentan dificultades similares a medida que intentan despegar. Administrar el flujo de caja, equilibrar el crecimiento sostenido con servicios de calidad y estar a la altura de los movimientos del mercado fueron las principales preocupaciones de un fabricante de botellas y recipientes en las etapas iniciales de su desarrollo. Desde que forjó una asociación con First American Bank en 2015, este fabricante superó obstáculos financieros, formó una base nacional de clientes, aumentó cinco veces sus ingresos y continúa creciendo en la actualidad.

En First American Bank, creemos que la financiación debe ser simple y estar orientada al futuro. Esto significa administrar los desafíos actuales y, a la vez, preparar a las empresas para el éxito. A través de soluciones personalizadas de financiación y asesoramiento personal, estamos preparados para ayudar a los fabricantes de todos los tamaños y en todas las etapas de su ciclo de vida a lograr el crecimiento a largo plazo.

Descubra cómo nuestras estrategias personalizadas impulsaron la transformación de este fabricante en una empresa próspera.

Obstáculos de las etapas iniciales: Obtener capital para la compra de equipos

Al comienzo de nuestra asociación, este pequeño fabricante enfrentaba un desafío que es habitual en los negocios emergentes: comprar los activos necesarios para promover el crecimiento en un contexto de bajos ingresos. En resumen, necesitaba respaldo de capital para comprar equipos adicionales y construir su capacidad de fabricación.

Al aprovechar las ventajas del programa de préstamos SBA (Small Business Administration, administración de pequeñas empresas) 504, pudimos darle acceso a la financiación que necesitaba. Gracias a sus períodos de devolución extensos y requisitos reducidos de flujo de caja, este programa es ideal para aquellos que necesitan financiar equipos pesados costosos o inversiones en bienes inmuebles. Al extender los pagos durante un período prolongado, el fabricante pudo asumir el gasto y aumentar rápido su escala a pesar de su modesto flujo de caja.

Actualmente, con la capacidad de gozar de tiempos de operación más extensos y atender pedidos más grandes, el negocio logró ampliar su alcance de mercado. Después de adoptar esta estructura personalizada de préstamos, el fabricante comenzó a ganar como clientes a empresas nacionales y triplicó sus ingresos.

Financiación de capital de trabajo: Satisfacer las crecientes necesidades de inventario

La ampliación de la clientela trae más oportunidades, y más necesidades. Para el fabricante, trabajar con empresas más grandes y atender un mayor volumen de pedidos implicó tener que ofrecer plazos de pago más largos y mantener un vasto inventario de materias primas y productos terminados. A fin de satisfacer sus crecientes requisitos de capital de trabajo, First American Bank intervino una vez más para establecer una ABL (Asset-based Line of Credit, línea de crédito basada en activos) para nuestro cliente.

Mediante esta flexible herramienta de préstamos, la empresa pudo acceder a un mayor capital de trabajo a medida que crecían sus cuentas por cobrar y su inventario. Además, para atender sus necesidades continuas de equipos, implementamos varios préstamos para equipos como medio de financiar la compra de estos costosos activos. Hacia fines de esta etapa de crecimiento en 2018, el fabricante contaba con una base de clientes bien diversificada y sus ingresos llegaban a los ocho dígitos.

Oportunidades de flujo de caja: Cambiar a préstamos a corto plazo

Habiendo logrado gestionar una base de clientes más grande, contratos a más largo plazo y una rápida trayectoria de crecimiento, los ingresos del fabricante llegaron a su pico máximo. En esta emocionante fase de su desarrollo, First American Bank identificó una importante oportunidad de sembrar las semillas para el futuro.

Le recomendamos a la empresa que pasara de los préstamos SBA a los programas de préstamos convencionales a corto plazo. Ahora que su flujo de caja podía resistir períodos de devolución más cortos, los préstamos a corto plazo aumentarían su capacidad de endeudamiento y financiarían su crecimiento futuro.

Una asociación confiable: Adaptarse a la incertidumbre con estrategias personalizadas

La pandemia de la COVID-19 afectó a todos los negocios con dificultades nunca vistas. Afortunadamente, se consideró que la mayoría de las empresas de fabricación eran negocios esenciales y pudieron seguir operando durante los confinamientos. Para nuestros clientes dedicados a la fabricación, los desafíos más importantes fueron atravesar los cuellos de botella de la cadena de suministro, cubrir la falta de mano de obra, mitigar la exposición a la COVID-19 y lidiar con el aumento de precios (puntualmente, el alza en el costo de fletes y materias primas).

A medida que el fabricante del ejemplo lidiaba con las nuevas incertidumbres, tener una sólida relación con First American Bank significó que pudiera contar con un respaldo financiero sistemático mientras afrontaba los problemas relacionados con la pandemia. Por ejemplo, analizamos establecer un programa de beneficios para empleados 401(k) como una forma de retener a sus principales empleados en medio del continuo déficit de mano de obra. Ya sea que deseara reestructurar sus finanzas actuales o analizar programas estatales de ayuda, esta asociación le permitió al fabricante tener tranquilidad durante un período delicado.

De cara al futuro: Construir la resiliencia financiera para el crecimiento futuro

En la planificación a futuro, el fabricante puede apoyarse en casi una década de crecimiento para posicionarse de cara al éxito continuado. Mirando hacia adelante, se planteó como objetivo dejar de alquilar una instalación de fabricación y comprar o construir la propia. Para facilitar este proyecto, podemos dotar al fabricante con un IRB (Industrial Revenue Bond, bono de ingresos industriales), que brinda acceso a fondos para la construcción exentos de impuestos pensados para los fabricantes. Ahora que conoce sus requisitos de fabricación y potencial de crecimiento, puede afrontar esta próxima fase con seguridad, y con el respaldo de un socio financiero solidario.

En esta etapa de desarrollo y más adelante, en First American Bank trabajaremos para proporcionarles a los clientes soluciones financieras diseñadas para adaptarse a sus necesidades y conseguir sus objetivos. Independientemente del desafío o la oportunidad, estaremos con usted en cada paso del proceso y le allanaremos el camino hacia el éxito ahora y en los años venideros.

Lleve su negocio al futuro. Comuniquémonos.