Haga clic en el video de arriba para ver a John O'Rourke, vicepresidente de la Banca Privada y asesor de patrimonio, responder a una pregunta frecuente sobre la conversión a una cuenta IRA Roth y explicar cómo la regla de los cinco años puede ser de ayuda para tomar la decisión correcta.
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[Texto en pantalla: Perspectivas de inversión: la regla de los 5 años].
[El video continúa con John O’Rourke sentado detrás de un escritorio y de frente a la cámara]
[Texto en pantalla: John O’Rourke, vicepresidente y asesor de patrimonio y de Banca Privada en First American Bank]
John: ¿Está pensando en convertir su IRA (Individual Retirement Account, cuenta individual de jubilación) tradicional en una IRA Roth? Si bien existen razones contundentes para hacerlo, la conversión suele producir una factura de impuesto sobre la renta que puede ser elevada y que, por lo general, se paga con los ingresos actuales o con ahorros que no son de jubilación. Sin embargo, una vez que el dinero está dentro de la cuenta Roth, los incrementos y futuros retiros serán “libres de impuestos” y no tendrán distribuciones mínimas obligatorias.
Las conversiones a cuenta Roth suelen ser una buena opción para los ahorradores jóvenes que se encuentran en los tramos de impuestos bajos y que prevén que sus ingresos aumentarán con los años. También es una gran opción para las personas mayores que podrían verse obligadas a pasar a tramos de impuestos más altos cuando empiecen a recibir sus distribuciones mínimas obligatorias. Además, puede ser conveniente pensar en una conversión si el valor de una cuenta IRA tradicional disminuyó, dado que ayudaría a aliviar la carga del impuesto sobre la renta.
Decidir si pasarse o no a una cuenta IRA Roth es una decisión que no debe tomarse a la ligera. Una pregunta que nos hacen con frecuencia es: “¿Cómo se aplica la regla de los cinco años a las conversiones?”.
Los retiros, incluidas tanto sus contribuciones como las ganancias de la inversión, son completamente exentos de impuestos y multas, siempre que cumpla un período de tenencia de cinco años y cumpla una de las siguientes condiciones:
Cumplió los 59 años y medio; el retiro se utiliza para una discapacidad admisible o para los gastos de una persona que compra su primera vivienda, o lo realiza la persona beneficiaria o el sucesor tras su fallecimiento.
Estas son solo algunas consideraciones. Hablar con una persona que brinda asesoramiento financiero profesional le resultará muy útil para tomar la decisión correcta.
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