Oportunidades de inversión para su exceso de liquidez

La Reserva Federal continúa elevando las tasas de interés con el objetivo de combatir la inflación. Si bien los aumentos en las tasas presentan desafíos para todos los prestatarios, también les brindan a las empresas una oportunidad única de obtener mayores rendimientos de activos más seguros. Es decir, la misma recompensa, pero con menos riesgo.

Cuando las tasas de interés estaban al 0 %, aquellas empresas con liquidez de sobra podían obtener rendimientos del 3 al 4 % al invertir en activos de mayor riesgo, como acciones y bonos de menor calidad. Con el aumento de las tasas de interés, ahora pueden obtener los mismos rendimientos, o superiores, invirtiendo en activos más seguros: Bonos del Tesoro, bonos corporativos de alta calidad, tasas de cuentas Money Market y CD (certificado de depósito) de bancos.

Las empresas con un exceso de liquidez de al menos $500,000 son las que están mejor posicionadas para sacar ventaja del aumento en las tasas de interés.

A continuación, se detallan varias oportunidades que vale la pena explorar para mejorar su estrategia de inversión.

Escalonamiento de varios vencimientos de bonos del Tesoro de EE. UU.

Los bonos del Tesoro de EE. UU. se encuentran entre las inversiones más seguras y líquidas disponibles y, actualmente, ofrecen rendimientos notablemente más altos, algunos de los cuales incluso superan el 4 %. La combinación de varios vencimientos (por ejemplo, la compra simultánea de un bono a 30, 60 y 90 días) puede dar lugar a inversiones con vencimientos constantes cada mes. Las empresas pueden usar estos rendimientos para ayudar a financiar las obligaciones de recompra o para reinvertir en bonos potencialmente más rentables a medida que aumentan las tasas. También es importante destacar que los ingresos provenientes de los bonos del Tesoro de EE. UU. no están sujetos a los impuestos estatales sobre la renta, lo que aumenta aún más el rendimiento en aquellos Estados con impuestos elevados.

Escalonamiento de bonos corporativos de alta calidad

Así como los bonos del Tesoro ofrecen rendimientos confiables, los bonos empresariales de primera clase también brindan la posibilidad de obtener retornos más elevados. En comparación con los bonos del Tesoro, los bonos empresariales ofrecen rendimientos más elevados, aunque sin el respaldo del gobierno de EE. UU. En esencia, la estrategia es la misma: construir una escalera de bonos con varios vencimientos en el plazo que resulte más apropiado y tener bonos con vencimientos regulares, que puedan destinarse a las obligaciones de recompra o a la reinversión en bonos con rendimientos potencialmente más altos en una fecha futura.

Combinación de acciones con altos dividendos y bonos

Esta opción ofrece lo mejor de las dos opciones: una cartera de acciones de alto rendimiento y una fuente constante de rendimientos fiables a través de bonos de grado de inversión. La combinación de acciones que pagan dividendos de empresas grandes y estables con una cartera de renta fija puede ofrecer mayores rendimientos, especialmente mientras las tasas de interés son elevadas. Además, al incluir una cartera diversificada de acciones, también puede sacar provecho de la posible revalorización de precios.

Depósitos bancarios regulares, CD y cuenta Money Market de barrido al final del día

Esta opción implica abrir una cuenta en una entidad asegurada por la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos) (como First American Bank). En el barrido, cuando los fondos de la cuenta exceden su límite, el dinero sobrante se transfiere a una cuenta secundaria con una tasa de interés más elevada. Esta opción comenzó a mostrar una fuerte mejora de los rendimientos: en algunos casos, más del 2 % para un barrido o un CD (Certificates of Deposit, certificados de depósito) con un plazo determinado. Es un enfoque simple y directo que se puede implementar casi de inmediato.

Cómo puede ayudar First American Bank

En First American Bank, tenemos una vasta experiencia en trabajar con empresas para gestionar sus carteras y maximizar los rendimientos mientras equilibramos el riesgo para proteger los activos ganados con esfuerzo. Nuestro Grupo de Administración de Patrimonios y nuestros especialistas en negocios pueden ofrecerle opciones de inversión y soluciones empresariales personalizadas para garantizar que esté aprovechando las tasas de interés más altas y el entorno económico en constante cambio, lo que le permitirá alcanzar sus objetivos a corto y largo plazo.