Tres claves para una estrategia de jubilación exitosa
El ahorro y el poder de las contribuciones de contrapartida del empleador
La base de una estrategia de jubilación exitosa es ahorrar dinero. Sin ahorros, es imposible invertir y generar patrimonio. La planificación de un presupuesto diario y de gastos, entre otros elementos, es un punto de partida fundamental en toda estrategia de jubilación a largo plazo.
Aprovechar los beneficios de las contribuciones de contrapartida del empleador constituye otro de los elementos necesarios para una estrategia de jubilación exitosa. Además de motivar a los empleados a ahorrar y educarlos sobre la importancia de no dejar su dinero sin invertir, las contribuciones de contrapartida permiten a los que emplean atraer y retener a los mejores talentos al ofrecer beneficios más competitivos.
Volatilidad
El segundo componente fundamental de una estrategia de jubilación exitosa consiste en gestionar y comprender la volatilidad, que en el transcurso de la vida laboral y la jubilación será una fuerza constante en los mercados.
La volatilidad suele asociarse al riesgo. Particularmente en el mercado de valores, el riesgo a menudo se asocia con las pérdidas a corto plazo. Sin embargo, si consideramos las inversiones desde una perspectiva más a largo plazo, la volatilidad del mercado es totalmente distinta. Durante los últimos 30 años, el valor S&P 500 cayó de manera significativa varias veces, incluida la burbuja puntocom de 2000, la Gran Recesión de 2009 y, más recientemente, la pandemia de COVID-19 de 2020. En cada uno de estos períodos, muchos inversores consideraban el mercado “muy riesgoso”. Sin embargo, los inversores a largo plazo fueron recompensados con valoraciones de mercado más altas una vez que el mercado repuntó, como sucedió siempre en la historia. Dejar las emociones a un lado y no permitir que las fluctuaciones a corto plazo determinen las decisiones a largo plazo son la base para crear una estrategia de jubilación exitosa.
Tiempo
El tercer elemento fundamental para una estrategia de jubilación exitosa es comprender el concepto de horizonte temporal. La edad de jubilación promedio en EE. UU. ronda entre los 66 y 67 años, dependiendo del año de nacimiento. Gracias a los avances en la atención médica, la expectativa de vida humana promedio actual es de 86 años, lo que significa que la mayoría de nosotros pasaremos alrededor de veinte años dependiendo de los ahorros de jubilación que acumulamos.
Lamentablemente, muchos empleados y titulares de negocios pasan por alto este hecho y esperan hasta los 40 o 50 años para comenzar a invertir en su jubilación. Otros, a medida que se acercan a la edad de jubilación, creen que su riesgo se reduce y optan por disminuir o incluso detener las contribuciones a sus fondos de jubilación. ¿Qué significa exactamente “a largo plazo” cuando se trata de garantizar una estrategia de jubilación sostenible a nivel financiero y cuál es el horizonte temporal “adecuado”?
Por lo general, la mayoría de los expertos concuerdan en que treinta años es un horizonte temporal prudente para planificar la estrategia de jubilación y evitar que los fondos de jubilación se agoten. En este sentido, el tiempo favorece la estrategia a largo plazo. Además de gestionar la volatilidad del mercado, un horizonte temporal de 30 años para tener en cuenta luego de la jubilación también aprovecha el poder de los intereses compuestos si las inversiones de jubilación propias se asignan de manera inteligente y estratégica. Por ejemplo, $1 invertido al 9 % de interés compuesto durante 30 años genera $13.27. Si se invierte al 10 %, solo un 1 % más, genera $17.45 (¡un incremento del 31.5 %!). Aplicar este tipo de estrategia activa de administración de patrimonios puede dar resultados significativos para los inversores a lo largo del tiempo, lo que conduce a una jubilación más sostenible desde el punto de vista financiero.
Acompáñenos el próximo mes en el lanzamiento de la parte 2 de esta serie, en la que analizaremos en más detalle nuestro primer paso: El ahorro y el poder de las contribuciones de contrapartida del empleador.
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