Consejos y programas para la persona que compra su primera vivienda

Si es una persona que compra su primera vivienda, puede aprovechar los programas especiales que ofrece el gobierno para reducir costos

Independientemente del tipo de hipoteca que elija, hay una variedad de consejos importantes para tener en cuenta al comprar la primera vivienda.

Ser propietario es parte del sueño americano. Para que ese sueño se convierta en realidad, los gobiernos federales y estatales crearon programas especiales que ayudan a las personas que compran su primera vivienda a obtener la vivienda de sus sueños o, al menos, una que pueden pagar. Esta lista incluye algunas agencias federales y estatales que hacen que ser propietario de una vivienda sea más accesible.

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD) y la Administración Federal de Vivienda (FHA) ofrecen varios programas que ayudan a los titulares de viviendas a poder pagar su vivienda

• Programa Good Neighbor Next Door de HUD: si es oficial de policía, maestro de preescolar hasta el último año de la preparatoria, técnico de emergencias médicas o bombero, puede calificar para un descuento importante (hasta el 50 %) en su vivienda.
• Programa para residentes de viviendas sociales de HUD: si actualmente es residente de una vivienda social, puede convertir su alquiler en una hipoteca mediante este programa.
• Préstamos de la FHA: el HUD supervisa a la FHA, que ofrece a las personas que compran su primera vivienda un programa que puede ayudar a reducir la cuota inicial (comenzando con solo un 3.5 %), reducir los costos de cierre y puede ayudarlas a que cumplan con los requisitos.
• Solicitud para construir viviendas de Hábitat para la humanidad: para aquellas personas que participan activamente en la construcción de su vivienda junto a otros voluntarios, considere presentar una solicitud para vivir en una vivienda de Hábitat.

Además de los programas federales, muchos estados también ofrecen una ayuda especial para los titulares de viviendas. El HUD incluye estos recursos por estado, para que pueda consultar cuáles están disponibles en el lugar donde vive o en alguna otra localidad en la que posiblemente vivirá.

Además de los programas especiales, existen muchos consejos que las personas que compran su primera vivienda deberían tener en cuenta.

• Distinga sus deseos de sus necesidades: el hecho de que desee una piscina no significa que la necesite. Conozca más sobre cómo decidir qué cosas son imprescindibles para usted de aquellas que no son tan necesarias.
• Determine qué vivienda puede pagar: un buen lugar por donde empezar es nuestra calculadora de hipoteca a fin de obtener un cálculo de alto nivel de cuánto sería el pago de la hipoteca. Recuerde contemplar los impuestos, el seguro hipotecario privado (PMI), la cuota inicial, los cargos por cierre y el seguro de la vivienda. Fannie Mae recomienda gastar solo el 28 % de sus ingresos en su vivienda, pero, en última instancia, debe decidir lo que lo haga sentir cómodo. Recuerde: el pago de una vivienda que lo haga estresarse desde el punto de vista financiero no hace que se sienta seguro.
• No se olvide de los costos de cierre: es una buena idea entender cuánto dinero deberá apartar para cerrar la compra de su nueva vivienda. Los costos de cierre varían según el estado. Por ende, investigue qué ocurre en su área.
• Reúna la documentación: presentar una solicitud para una hipoteca implica una cantidad de documentación razonable. Comuníquese con uno de nuestros asesores de préstamo para obtener una explicación sobre lo que necesitará.
• Obtenga una línea de crédito: es una buena idea obtener un informe de crédito anual gratuito si está en el mercado con el fin de comprar una vivienda, porque cuanto mayor sea su calificación crediticia, mejor será la oportunidad de recibir una tasa de interés menor para el préstamo para vivienda. Averigüe si su informe de crédito tiene algún error y tómese el tiempo para resolver cualquier problema.
• Averigüe si cumple con los requisitos para alguna exención fiscal: además de los programas federales y estatales para las personas que compran su primera vivienda y para los futuros compradores, existen varios créditos fiscales que puede aprovechar, como el crédito de interés hipotecario, los créditos para eficiencia energética y los créditos para viviendas destinados a personas de bajos recursos.

¿Desea conocer más sobre cómo comprar la primera vivienda o cómo obtener una precalificación? Comuníquese con nosotros en First American Bank para establecer una cita o hablar con un asesor de préstamo.