¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?

Una de las preguntas más comunes que se hacen las personas que están próximas a jubilarse es la siguiente: “¿Ahorré lo suficiente?”

Si bien sería bueno que hubiese una respuesta rápida a esta pregunta, la realidad es que existen muchos factores para tener en cuenta durante el proceso de planificación de la jubilación. Depender solo del seguro social ya no es suficiente para la mayoría de las personas que se jubilan. Estos son factores importantes al determinar su objetivo de ahorros para la jubilación.

La reserva para su jubilación dependerá del tipo de vida que desee vivir al jubilarse. El costo de vida, las expectativas de vida y las opciones de estilo de vida juegan un rol importante en determinar el monto que debería ahorrar para su jubilación.

¿Cuál es su costo de vida? ¿Tiene previsto vivir en una vivienda modesta o le gustaría pasar los fines de semana en un yate, disfrutando de la hermosa brisa?

Si planea mantener su estilo de vida actual, algunos expertos opinan que debería planear gastar entre el 70 % y el 80 % de sus ingresos actuales en la jubilación a fin de cubrir los gastos estándar y las condiciones de vida. Por ejemplo, si actualmente percibe USD 75,000 al año estando en actividad, tenga como objetivo retirar USD 56,250 de sus ahorros para la jubilación por año (o un 75 % de sus ingresos actuales).

Luego, debería calcular cuánto vivirá probablemente. Según su salud actual y los avances de la medicina, podría tener la suficiente suerte de vivir bien entrados los 90 años.

La Administración del Seguro Social descubrió que, en promedio, los hombres que tienen 65 años actualmente pueden vivir hasta un poco más de los 84 años. La expectativa de vida promedio para las mujeres que actualmente tienen 65 años es de un poco más de 86 años. También descubrieron que el 25 % de los adultos que actualmente tienen 65 años, vivirán más de 90 años y el 10 % vivirá hasta la edad de 95. Use la calculadora de expectativa de vida para calcular su expectativa de vida. Una vez que cuente con una referencia de su expectativa de vida estimada, multiplique el monto anual necesario por la cantidad de años que no planea trabajar para obtener un cálculo de alto nivel de cuánto debería ahorrar para la jubilación.

¿Piensa que sus ahorros para la jubilación actuales le durarán ese tiempo? Si los antecedentes familiares indican que tiene probabilidad de vivir hasta los 95 años en vez de hasta los 75, es muy sabio considerar ahorrar más que una persona promedio.

Al desarrollar una estrategia de ahorros para la jubilación, prepare un presupuesto para los elementos ajenos a los gastos habituales de la vida que lo acompañarán durante su jubilación. Por ejemplo, tal vez ya no tenga que pagar las clases de danza irlandesa de su hijo al jubilarse, pero seguirá pagando la membresía del club de campo local. Si ese es el caso, incluya eso junto con otros gastos, como viajar o comer afuera.

Para ver un presupuesto de jubilación típico e información sobre con cuánto dinero contar para jubilarse, lea nuestro artículo relacionado, Cómo planificar un presupuesto de jubilación.

Una forma de calcular lo que necesitará ahorrar para la jubilación es utilizar la calculadora del planificador de jubilación de First American Bank. No obstante, puede seguir algunas reglas para calcular cuánto dinero debería ahorrar para la jubilación.

• Regla de multiplicación por 25: con la regla de multiplicación por 25, se calcula cuánto dinero necesitará en su reserva para la jubilación, asumiendo que vivirá 25 años jubilado. Para usar esta regla, primero determine el monto de dinero que desea retirar de sus ahorros para la jubilación por año. Si tiene costos de vida anuales de USD 40,000 y gastos de opciones de estilo de vida de USD 10,000, necesitaría USD 50,000 por año. Luego, multiplique USD 50,000 por 25, que dará como resultado USD 1.25 millones en ahorros requeridos al momento de jubilarse.
• Regla del 4 %: como alternativa, la regla del 4 % permite calcular cuánto dinero puede retirar de manera segura de sus reservas por año, una vez que haya alcanzado la edad jubilatoria. Digamos que ahorró USD 1.25 millones para su jubilación. Debería estar respaldado si retira el 4 % de ese monto, USD 50,000. (USD 1,250,000 × 0.04 = USD 50,000)

Otro factor para tener en cuenta y contemplar es la inflación. Para el segundo año, con una tasa de inflación del 3 %, multiplique el 3 % por los USD 50,000 (1.03 × USD 50,000 = USD 51,500). Podría gastar de manera segura este monto en el segundo año de la jubilación. Luego, debería realizar este cálculo al comenzar cada nuevo año.

Un aspecto que debe tenerse en cuenta es que no reemplazan a un plan financiero acertado ni a una estrategia de ahorros para la jubilación. Estas son pautas generales que le proporcionan un cálculo de alto nivel en el que no se contemplan todos los matices de la vida, como los impuestos y los factores personales. Si bien no existen garantías en la vida, ahorrar en función de estos métodos, al menos, le conducirá en la dirección adecuada a medida que ingrese a los años dorados.

Si desea obtener un plan de jubilación personalizado, comuníquese con nuestro grupo de administración de patrimonios para establecer una cita. Tenemos más de 50 años de experiencia en prestación de servicios en Illinois, Wisconsin y Florida, entre otros.

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