Ayudar a los jóvenes adultos a comprar una casa

Llegar a ser propietario de una vivienda no es nada fácil. Aunque es un objetivo muy importante, los costos asociados y el compromiso a largo plazo de adquirir una vivienda pueden ser abrumadores y, por tanto, inaccesible para muchos jóvenes adultos que apenas están comenzando. Si tiene la posibilidad de ayudar a su hijo o hija a comprar su primera casa, es una excelente manera de ayudarle a empezar a acumular capital.

El actual mercado inmobiliario, con precios elevados, estrictos requisitos de hipoteca y con una competencia cada vez más intensa, hace que los jóvenes adultos no dispongan de los recursos necesarios que los ayude en el proceso de compra. Para poder solicitar una hipoteca, los jóvenes adultos deben tener una elevada calificación crediticia, una fuente de ingresos constante y apropiada y activos en el banco. Deben superar muchos obstáculos para comprar su primera casa, y es natural que los padres se involucren en sus esfuerzos.

Existen diferentes formas de ofrecer ayuda financiera a un joven adulto que va a comprar su primera vivienda. Aunque el objetivo de cada enfoque es ayudarles a crear seguridad financiera y patrimonio, debe conocer los beneficios e inconvenientes de cada uno antes de tomar una decisión.

Cubrir la cuota inicial
Muchos programas de hipoteca exigen al menos un 20 % de la cuota inicial a quienes compran una vivienda por primera vez. Aunque hay hipotecas que pueden exigir menos, apenas un 3 % en algunos casos, lo ideal es que los jóvenes alcancen ese 20 % para asegurarse una tasa de interés hipotecaria más baja y accesible.

Dependiendo de sus ahorros y presupuesto, puede ser conveniente que pague la cuota inicial de sus hijos para que ellos puedan centrarse en otros costos a futuro. Converse con su familia y luego comuníquese con uno de nuestros oficiales de préstamo de First American Bank. Dedicarán el tiempo necesario a evaluar su situación financiera actual y le ayudarán a determinar cómo podría contribuir o cubrir la cuota inicial sin poner en peligro su propio bienestar financiero o su jubilación.

Antes de regalar o prestar la totalidad o una parte de la cuota inicial, tenga en cuenta las consecuencias fiscales. La tasa de exclusión del impuesto sobre donaciones para 2021 es de $15,000 por donante y por beneficiario, lo que significa que mientras se mantenga por debajo de esta exclusión anual, no tendrá problemas ni tendrá que reclamar la donación en su declaración de impuestos. Si su cónyuge se une a la donación y usted presenta la declaración de forma correcta, puede hacer donaciones conjuntas de hasta $30,000 libres de impuestos a sus hijos y otra de $30,000 al cónyuge de su hija o hijo.

Firma conjunta de un préstamo
La firma conjunta de un préstamo es una forma de vincular su historial crediticio y sus activos financieros con los de sus hijos, dándoles el respaldo financiero del que aún no disponen. Si sus hijos son responsables desde el punto de vista financiero y mantienen una relación de confianza mutua, avalar su préstamo puede ayudarles a conseguir fondos para los que de otro modo no estarían cualificados.

Una vez que decida hacer la firma conjunta con su hijo o hija, asegúrese de que conoce todos los detalles y riesgos potenciales antes de firmar al pie de la letra. En caso de que el joven adulto no pueda cumplir con los pagos mensuales, la responsabilidad recaerá sobre usted, esto podría dañar su crédito y acabar con sus ahorros de jubilación.

Cubrir el pago mensual de la hipoteca
Si no está preparado para aportar una cuota inicial o acceder a hacer la firma conjunta de un préstamo, otra alternativa para ayudar a su hijo o hija es cubrir la cuota mensual del pago del préstamo. Con los pagos de la hipoteca, las renovaciones y otros costos relacionados con la casa, el joven adulto tendrá una gran deuda que pagar, que puede ser una carga financiera, en especial para aquellos que están comenzando sus carreras o formando una familia. Recuerde que estos pagos son donaciones sujetas a impuestos si superan la exclusión anual mencionada más arriba.

Al ofrecerse a financiar su cuota mensual del pago del préstamo, usted cubrirá una parte importante de sus gastos y se asegurará de que cumpla con otros pagos, lo que acelerará y mejorará su progreso financiero a largo plazo.

En First American Bank, podemos ayudarle a determinar cuál es la opción de financiación más razonable. Dependiendo de sus circunstancias financieras, nuestros accesibles oficiales de préstamo pueden ayudar a su familia a determinar la mejor forma de ser propietarios de viviendas de manera exitosa. Si bien es importante primero discutir estas estrategias con su asesor fiscal, puede utilizarlas como guía a la hora de ayudar al joven adulto.

Para ayudar a un miembro de su familia a comenzar el recorrido hacia la titularidad de una vivienda, comuníquese con nosotros hoy mismo.