Los prestatarios que son trabajadores independientes o autónomos y están en busca de la titularidad de una vivienda necesitan una solución de hipoteca que se adapte a sus necesidades. Estos son algunos consejos para conseguirla.
Según las últimas cifras de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS), en junio de 2024, el número de trabajadores autónomos en EE. UU. es de 9,68 millones.
En esta nueva economía “gig”, los trabajadores asumen trabajos por contrato a corto plazo para sus clientes, o pasan a ser trabajadores temporales por contrato, en lugar de ser empleados fijos a tiempo completo en la nómina de los que emplean de forma tradicional.
Aunque los trabajadores autónomos y contratados conservan los beneficios de la flexibilidad y la titularidad sobre su tiempo y esfuerzos, sus ingresos pueden ser percibidos como poco estables por los oficiales de préstamo, sobre todo a la hora de conseguir una hipoteca. Estos trabajadores suelen enfrentarse a obstáculos muy particulares y significativos a la hora de enfrentarse a la, ya de por sí, abrumadora idea de comprar una vivienda. Pero con el asesoramiento adecuado, los autónomos y los trabajadores contratados, así como otros prestatarios atípicos, pueden demostrar que disponen de los medios financieros necesarios para cumplir las exigencias financieras de los oficiales de préstamo.
En First American Bank, lo hemos visto todo. Nuestros especialistas en hipoteca son capaces de gestionar con éxito una amplia gama de estructuras laborales y situaciones financieras inusuales, tanto en el ámbito de los negocios como en el personal. Abordamos de forma creativa obstáculos hipotecarios que parecían insuperables, en beneficio de los prestatarios que son trabajadores independientes en todo el país. Con First American Bank, es fácil: le ayudamos a superar cualquier posible complicación y le ofrecemos los préstamos que mejor se adapten a sus necesidades.
En el caso de cualquier trabajador independiente o autónomo que se sienta poco representado en el ámbito de los préstamos, le brindaremos información sobre los retos específicos a los que se enfrentará en el proceso de concesión de una hipoteca. De este modo, podrá dedicar menos tiempo a demostrar que puede afrontar el crédito y más tiempo a preparar la gran mudanza.
Estos son algunos de los documentos esenciales que los trabajadores independientes, los titulares de negocios por contrato y los autónomos deben tener a la hora de calificar para un préstamo para vivienda con First American Bank:
I. Historial laboral
Al comenzar el proceso de titularidad de una vivienda con los expertos de First American Bank, es importante saber que se requiere un mínimo de dos años sin interrupción de trabajo independiente para poder solicitar un préstamo con nosotros.
Estos son algunos de los documentos más solicitados para demostrar que trabaja de manera constante e independiente:
- comprobante de seguro para usted o su negocio;
- licencia de negocio (para titulares de negocios);
- una declaración de un CPA (contador público certificado);
- cartas y recibos de clientes.
II. Relación deuda-ingresos
La relación DTI (Debt-to-income, deuda-ingresos) se obtiene dividiendo el pago mensual de sus deudas por sus ingresos brutos mensuales, y se expresa en forma de porcentaje. Sin importar quién sea la persona, First American Bank se fijará en los ingresos que le quedan después de los gastos.
Para los trabajadores independientes y autónomos, determinar el DTI puede ser difícil, ya que es necesario reunir y evaluar una serie de documentos que suelen ser confusos. El capacitado equipo de expertos financieros de First American Bank puede ayudarle a superar estas dificultades, calculando su DTI y ayudándole a entender cómo le afectará cuando llegue el momento de pedir un préstamo.
III. Comprobante de ingresos
Tanto si percibe ingresos de un trabajo autónomo o si es un trabajador independiente titular de un negocio, First American Bank trabaja para tener en cuenta su situación financiera personal, ya sea que trabaje como autónomo para subsistir o haya sido dueño de un restaurante durante décadas. También tendremos en cuenta cuánto gana por su trabajo independiente y si sus ingresos aumentan con el paso del tiempo, que son los factores principales que tienen en cuenta los oficiales de préstamo a la hora de decidir si hacer negocios con un potencial prestatario.
Para los trabajadores independientes y autónomos, los registros que puede utilizar como comprobante de ingresos incluyen los siguientes:
- dos años de declaración de impuestos personales;
- una cuenta de pérdidas y ganancias del año hasta la fecha;
- dos años de declaraciones de impuestos del negocio (Anexos K-1, 1120 y 1120S);
- saldo anual.
