Si actualmente es propietario de vivienda y busca algún tipo de mejora, ¿qué es más rentable? ¿Debe poner su vivienda en venta para comprar una nueva y mejorada o quedarse con su propiedad actual y solicitar una HELOC (Home Equity Line of Credit, línea de crédito con garantía hipotecaria) para financiar las mejoras?
La respuesta a esa pregunta es la premisa del exitoso reality show Vívala o Véndala de HGTV (creado por Maria A. C. Fogarty, Big Coat Productions, desde 2008 hasta la actualidad). En el programa se muestra a ansiosos titulares de viviendas que se ponen en contacto con un agente inmobiliario y una diseñadora de interiores para determinar qué es más conveniente: poner en venta su vivienda actual o volver a “enamorarse” de ella (y hacerle algunas mejoras).
Muchas familias, después del último año de pasarse incontables horas encerradas en sus hogares en espacios que se transformaron en oficinas, escuelas y gimnasios multifuncionales, están preparadas para mudarse. Quizás su vivienda le quedó chica o simplemente está preparado para un cambio. La realidad es que no todos están en condiciones de vender y comprar una vivienda mejor; sin embargo, invertir en mejoras de la vivienda no es una mala alternativa. Entonces, ¿qué debe hacer? ¿Vivirla, venderla, agrandarse o quedarse?
La respuesta probablemente dependa de varios factores, como su ubicación, sus ingresos, el tamaño de su familia y el valor de su vivienda actual. Si duda entre poner su vivienda en venta o invertir en la versión 2.0, analice las ventajas y desventajas de cada vía de mejora.
Ubicación: si vender su vivienda implicará cambiar de vecindario o ciudad, considere el valor agregado de su nueva ubicación antes de publicarla a la venta. Si piensa en mudarse a una zona en la que todo es mejor (escuelas, organizaciones comunitarias, proximidad a centros de compras), adquirir una nueva vivienda es también una inversión en su calidad de vida, lo que es difícil de valorar con un precio.
Vivienda lista para mudarse: tal vez necesite una habitación adicional para una montar una oficina en el hogar o comenzó a valorar el tiempo que pasa en su hogar y desea contar con comodidades, como un centro de entretenimiento o un patio grande. Todas estas mejoras son importantes, y si su vivienda actual no tiene buena estructura, no puede resistir el tipo de renovaciones que usted desea o vale menos que el costo de las remodelaciones, es momento de llamar al agente inmobiliario.
Mercado vendedor: con bajos niveles de inventario en gran parte del país, los vendedores están listos para triunfar. Los titulares de viviendas motivados están preparados para venderlas rápido y eso significa que hay menos tiempo de espera para los nuevos compradores que buscan un lugar donde asentarse. Antes de poner su vivienda en venta, conozca el tiempo promedio que las viviendas suelen estar en el mercado. Este número varía en función de la ubicación, la época del año y el precio de las viviendas.
Consecuencias de la COVID-19: con el éxodo permanente desde las ciudades hacia las comunidades más pequeñas en el país, su vivienda podría tener una demanda increíblemente alta. En determinadas ubicaciones, las viviendas pueden quedar rápidamente fuera del mercado o se puede desatar una guerra de ofertas. Realice un seguimiento de las ventas en su área y analice cómo se posiciona su vivienda.
Bajas tasas de interés: sí, comprar una vivienda nueva implica afrontar los honorarios de un agente inmobiliario y los costos de mudanza. Sin embargo, dar el gran salto ahora puede ayudarlo a ahorrar mucho dinero a largo plazo. Ante una baja histórica de las tasas hipotecarias, garantizar una tasa baja en este momento les permitirá a los compradores de viviendas ahorrar miles de dólares en intereses durante la vigencia del préstamo.
En First American Bank, un experimentado oficial de préstamos lo acompañará paso a paso durante el proceso de solicitud de hipoteca. Si bien la hipoteca tradicional a tasa fija les conviene a muchas familias, First American Bank también ofrece préstamos con plazos más cortos y tasas de interés iniciales más bajas, en función de su presupuesto e historial crediticio. Nuestros asesores están disponibles para ayudarlo a conocer sus opciones y elegir la más conveniente. También estamos a su disposición para ayudarlo a atravesar el período entre la venta de su vivienda anterior y la compra de una nueva (y reducir la diferencia con un préstamo, si es necesario).
VÍVALA:
Con tantos cambios y trastornos, tal vez prefiera la consistencia de su vivienda actual y agregarle algo de parafernalia. Si planifica quedarse en su vivienda, una HELOC puede ayudarlo a afrontar uno de los mayores gastos de su vida. Una HELOC le permite aprovechar la garantía hipotecaria actual y, al mismo tiempo, fortalecerla. El monto de su HELOC se determina en función del valor de su vivienda, que se calcula a partir de la diferencia entre el valor de mercado de su vivienda y el monto que adeuda en su hipoteca. También existe un margen de protección integrado de alrededor del 20 %, lo que significa que usted nunca pedirá prestado el valor total de mercado de su vivienda.
A continuación, enumeramos los motivos por los que hacer que su vivienda actual se convierta en su casa para siempre mediante la apertura de una HELOC podría ser conveniente para usted:
Libertad financiera: los titulares de viviendas pueden usar los fondos del préstamo hasta su límite total, según sea necesario, durante el período de retiro, que habitualmente es de 10 años. Esto significa que puede solicitar su HELOC para realizar renovaciones menores o una renovación completa durante el curso de una década. Sin embargo, en caso de que surjan gastos no relacionados con la vivienda, como la educación de su hijo o un acontecimiento importante en la vida, también puede usar su HELOC para cubrirlos.
Capacidad de endeudamiento: una HELOC es similar a una tarjeta de crédito en el sentido de que una vez que se paga la línea de crédito, el cliente puede pedir prestados más fondos. Por ejemplo, si solicita una HELOC por $50,000 y devuelve $25,000 del capital, tendrá $25,000 de crédito disponibles. Esto le permite hacer renovaciones en el tiempo, ya sea que signifique construir una habitación para otro hijo o agregar mejoras de eficiencia energética que le permitirán ahorrar dinero más adelante.
Tasas de interés variables: con una HELOC, la tasa de interés es variable y sus pagos de solo intereses se basan en el saldo pendiente en la cuenta. Esto significa que si retira dinero lentamente y paga el saldo con rapidez, puede ahorrar en intereses durante la vigencia del préstamo.
Flexibilidad: una HELOC se puede utilizar para mejorar su vivienda de múltiples formas, pero es prudente analizar exactamente qué desea hacer antes de solicitarla. Pregúntese qué reparaciones mejorarán en mayor medida la calidad de su vida doméstica y aumentarán el valor de su vivienda en caso de que finalmente decida venderla. ¿Se ocupará de las reparaciones usted o necesita los servicios de un contratista? Si la construcción es considerable, ¿podrá residir en la vivienda durante las renovaciones o necesitará buscar un alojamiento temporario? Ya sea que decida encarar algunas reparaciones ahora o distribuirlas en el tiempo, su HELOC estará disponible durante todo el período de retiro. Antes de abrir una HELOC, primero compruebe si esta alternativa puede proporcionarle lo que necesita.
De algún modo, ya sea que ponga en venta su vivienda o se la quede, no puede equivocarse. Las tasas hipotecarias y de HELOC están más bajas que nunca y desde el primer día First American Bank iniciará una conversación permanente sobre el monto que puede obtener si se queda su vivienda o la vende. Puede llevar tiempo averiguarlo, pero uno de nuestros asesores estará a su disposición en cada paso del proceso.
Si algo nos enseñó el año pasado es que la vida es impredecible. En First American Bank podemos ofrecerle la orientación y los conocimientos que necesita para elegir lo que más le conviene a su familia. Si vivienda es su santuario, y nuestra reputación se construye sobre la base de la ayuda que les ofrecemos a los clientes para tomar decisiones fundamentadas y basadas en sus valores y objetivos a largo plazo. Si sueña con una claraboya o una bañera, con mudarse a nuevo vecindario o con quedarse en su vecindario de siempre, en First American Bank podemos ayudarlo a alcanzar su objetivo.
