Línea de crédito de préstamo con garantía hipotecaria
Tenga acceso a los fondos en el momento en que los necesita
Comprar una casa o utilizar el capital para grandes gastos puede ser complejo. Nuestros expertos desglosan las últimas tendencias y consejos en materia de vivienda para que puedas tomar las mejores decisiones para ti y tus necesidades.
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¿Cuáles son sus mayores prioridades? Lógrelas con pagos mensuales bajos
Si busca ayuda para manejar grandes gastos de la vida, como un proyecto de mejoras de la vivienda en Illinois, Wisconsin o en cualquier otro lugar, reparaciones de vehículos o costos de la educación universitaria, una línea de crédito de préstamo con garantía hipotecaria de First American Bank puede ser la solución perfecta. Después de que pase nuestro fácil proceso de solicitud, puede pedir dinero prestado la cantidad de veces que quiera y por cualquier motivo.
Características Clave:
- No se aplican tasas de solicitud
- Hasta USD 2,000 de crédito para los costos de cierre*
- Pague intereses únicamente sobre el monto del préstamo1
- Las tasas competitivas de la HELOC lo ayudan a aprovechar el dinero al máximo
- Use el dinero para hacer mejoras importantes en la vivienda, pagar los gastos de educación universitaria o la totalidad de una deuda con intereses altos
¿Listo para aprovechar al máximo el valor de su vivienda? Comuníquese hoy con First American Bank y permita que nuestros expertos le ayuden a acceder a los fondos que necesita, cuando los necesita.
Información divulgada
No está disponible para propiedades de inversión o propiedades ubicadas en Texas, Nueva York, Alaska o Hawái. La APR es una tasa variable basada en la tasa de interés preferencial más alta publicada en la sección de tasas monetarias de The Wall Street Journal el primer día hábil del mes. Las tasas están sujetas a cambios en cualquier momento. La APR máxima es del 18 %. 1El pago de intereses mensual solamente dará como resultado un pago global. No se aplica ninguna tasa anual durante el primer año; luego, se aplica una tasa anual de USD 75. Pueden aplicarse costos para satisfacer ciertos gravámenes anteriores. Se requiere un seguro de propiedad. Puede requerirse un seguro contra inundaciones. Si refinancia, cierra o finaliza su HELOC por cualquier razón dentro de los 36 meses luego de abrirla, puede que deba pagar una tasa de cancelación anticipada (i) del dos por ciento (2 %) del límite de crédito dentro de los primeros doce (12) meses o (ii) de USD 750 entre trece (13) y treinta y seis (36) meses luego de abrirla. Esta tasa de cancelación anticipada se aplica cuando la ley estatal lo exige. Sujeto a la aprobación del crédito.
*HASTA USD 2,000 EN CRÉDITO DE COSTOS DE CIERRE: En las HELOC de menos de USD 250,000, pueden aplicarse tasas y cargos de terceros que oscilan entre USD 500 y USD 3100 al cierre. Si, en el cierre, usted establece una transferencia automática de fondos (AFT, Automatic Funds Transfer) o una cámara de compensación automatizada (ACH, Automatic Clearing House) para realizar el pago mensual de su HELOC y, dentro del primer ciclo del estado de cuenta, elige los estados de cuenta electrónicos, pagaremos hasta USD 2000 de las tasas y cargos de terceros asociados con el cierre de su HELOC, incluidos los gastos de tasación, título, inundación, informe de crédito, sellos e impuestos, y tasa de inscripción (colectivamente, “tasas y cargos de terceros”), entre otros. Si, al momento del cierre, usted no establece una AFT o ACH para realizar el pago mensual de su HELOC, se compromete a pagar las tasas y los cargos de terceros al cierre. Esta disposición no aplica para préstamos asegurados por propiedades de inversión o para préstamos que no se incluyen en nuestro producto estándar, tasa, plazos y lineamientos de suscripción.
| Product | Rate | APR |
|---|---|---|
Home Equity Line of Credit Terms and Conditions | 6.750% | 6.750% |
Payment: Your Regular Payment will equal the amount of your accrued Finance Charges. Term: The draw period will extend to the first day of the month following execution of the loan documents plus ten (10) years.
Balance Due at End of Loan Term. Closing Fees: $662.00
Annual Fee: $75.00
Hello HELOC
[Entorno de oficina. Kelly Brizzolara está sentada detrás del escritorio, con una pareja, Matt y Gaby, que están sentados enfrente suyo].
Kelly Brizzolara: Soy Kelly Brizzolara, oficial de préstamos de First American Bank. Hoy, quiero hablarles sobre la diferencia entre una línea de crédito de préstamo con garantía hipotecaria y un préstamo con garantía hipotecaria a tasa fija. A muchas personas les cuesta entender la diferencia porque son muy parecidos y ambas opciones usan su vivienda como garantía. Veamos en qué se diferencian con un ejemplo. Veamos a Gaby y Matthew en esta nueva situación.
Gaby: Queremos remodelar nuestra cocina y creemos que necesitamos un préstamo para hacerlo. Pero no estamos seguros de qué préstamo solicitar. Escuchamos sobre los préstamos con garantía hipotecaria a tasa fija y las líneas de crédito con garantía hipotecaria. ¿Cuál es la diferencia?
Kelly: Bueno, un préstamo con garantía hipotecaria a tasa fija es un préstamo en el que obtiene un importe fijo de First American Bank, a una tasa fija, en el que harán pagos iguales durante la vigencia del préstamo.
[Texto en pantalla: Préstamo con garantía hipotecaria = tasa fija, plazo fijo y pagos fijos]
Kelly: Al vencimiento del plazo, si se efectuaron todos los pagos, se cancela el préstamo. Dado que tiene una tasa de interés fija, no tendrá que preocuparse por los ajustes de la tasa. Una línea de crédito de préstamo con garantía hipotecaria (también llamada HELOC) es un préstamo en el que trabajaremos para determinar un límite de crédito y, luego, tendrá acceso para usar este crédito como le parezca conveniente. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria tienen tasas variables, lo cual significa que la tasa puede cambiar cuando cambia la tasa de interés preferencial.
[Texto en pantalla: HELOC = tasa variable según la tasa de interés preferencial]
Kelly: Pueden pedir un préstamo hasta el límite de su línea de crédito, es decir, el dinero suficiente para terminar un proyecto en su vivienda o pagar una factura inesperada. Pueden continuar pidiendo préstamos con la línea de crédito disponible durante la vigencia del préstamo y pagar solo los intereses por el saldo mensual pendiente de pago. También pueden elegir hacer un pago inicial para el saldo de capital de la línea de crédito en cualquier momento y recuperar el saldo disponible. Al final del plazo, si todavía les queda saldo, deben pagarlo en su totalidad o refinanciarlo.
Kelly: Para un proyecto grande, como la remodelación de una cocina, en cuyo caso sabe cuánto necesitará y quiere presupuestar un pago fijo, puede considerar un préstamo con garantía hipotecaria a tasa fija.
Matt: También pensábamos comprar nuevos electrodomésticos para la cocina y no hacer una gran remodelación. ¿El préstamo con garantía hipotecaria a tasa fija también sería una buena opción?
Kelly: Sí, pero en ese caso, si solo hacen un trabajo pequeño, quizás puedan considerar una HELOC. Una HELOC es un buen préstamo para quienes buscan flexibilidad, ya que pueden extraer dinero cada vez que lo necesiten.
[Texto en pantalla: Las HELOC ofrecen flexibilidad.]
Kelly: Es un préstamo perfecto para los casos de emergencias financieras inesperadas, la matrícula de la universidad, un nuevo automóvil o nuevos electrodomésticos para la cocina. El límite de crédito está disponible para ustedes durante toda la vigencia del préstamo, por lo que, si paga la totalidad de sus electrodomésticos y, luego, necesita más dinero, simplemente vuelve a usar la línea de crédito de préstamo con garantía hipotecaria.
Gaby: No estamos seguros de cuánto necesitamos pedir prestado. ¿Cómo se determinan los importes del préstamo?
Kelly: Con un préstamo para vivienda, el importe que puede pedir prestado se basa en varios factores. Nuestros aseguradores evalúan su historial crediticio pasado, la suma de ingresos que gana en relación con lo que quiere pedir prestado y el valor de su vivienda.
[Texto en pantalla: Primer paso: reunirse con una persona que gestione cuentas bancarias en First American Bank]
Kelly: Que se hayan reunido hoy conmigo es el mejor primer paso, ya que podemos determinar cuánto dinero necesitan pedir prestado y comenzar con el proceso de solicitud de préstamo.
Matt: Entonces, ¿cuál sería el producto con garantía hipotecaria indicado para nosotros?
Kelly: En su caso, diría que una línea de crédito de préstamo con garantía hipotecaria podría ser la mejor opción para sus proyectos. ¡Con cocina y electrodomésticos nuevos, van a cocinar de verdad!
Gaby: ¡Gracias, First American Bank!
[Logotipo de First American Bank]
[Eslogan de First American Bank “¡Hacemos más por su dinero!”]
[Derechos de autor de 2018 First American Bank – Miembro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) - Logotipo de Prestamista de vivienda equitativa (Equal Housing Lender)]
