Cómo estas tres empresas utilizaron la cobertura para impulsar su negocio

Tener un negocio puede ser emocionante y gratificante, pero también requiere una evaluación constante y meticulosa de las ganancias y los gastos. Como regla general, un negocio simplemente no tiene fondos disponibles para invertir en grandes gastos que permitan el crecimiento. Sacar un préstamo puede darle a su negocio el impulso que necesita, pero el riesgo de las tasas de interés crecientes puede desanimar incluso a los titulares de negocios más expertos.

En nuestro artículo anterior, ilustramos tres estrategias de cobertura con las que trabajamos para ayudar a los titulares de negocios a compensar los potenciales riesgos y estabilizar los costos. First American Bank colaboró con una variedad de negocios privados con necesidades únicas y utilizó estos productos para ofrecer tranquilidad y ahorros importantes. Eche un vistazo a algunas de nuestras experiencias exitosas que se relatan a continuación.

Caso de estudio sobre el swap de tasas de interés

First American trabajó con una universidad privada en un préstamo de solo intereses para construcción con un plazo de un año y que se utilizaba para construir una nueva residencia universitaria. La universidad decidió recaudar fondos para cubrir el 25 % del costo del proyecto y planificó utilizar las garantías a medida que se recibían a fin de reducir la deuda.

Para evitar el riesgo de que subieran las tasas de interés después del período de construcción, la universidad utilizó un swap de tasas de interés por adelantado, lo que permitió bloquear una tasa fija a 15 días con 12 meses de antelación. La universidad no solo pudo convertir una tasa variable en una tasa fija con un costo mínimo, sino que el swap brindaba más flexibilidad que los préstamos a tasa fija tradicionales. Dado que los swaps se pueden personalizar para satisfacer necesidades específicas, el swap estaba estructurado para cubrir únicamente el 75 % de la deuda. Esto permitió que la universidad estuviera protegida contra el aumento de las tasas mientras iba pagando el préstamo, ya que se cobraban las garantías sin pagar una tasa por el pago anticipado.

Caso de estudio sobre el límite máximo de las tasas de interés

Un negocio privado tenía planes de comprar un equipo de $4.5 millones y financiarlo con un préstamo a 7 años. Consideraron que las tasas variables actuales eran atractivas, pero les preocupaba que las tasas pudieran aumentar durante los últimos cuatro años del préstamo.

First American Bank recomendó que la empresa comprara un límite máximo de tasas de interés para protegerse ante un aumento de las tasas variables, pero que igualmente beneficiara al prestatario si las tasas bajaban. Dado que los límites máximos permiten que el prestatario elija el nivel de protección, la empresa minimizó el costo inicial al establecer un límite máximo con un nivel más alto, sin dejar de limitar el riesgo.

Caso de estudio sobre la cobertura de divisas

First American Bank trabajó con una empresa de construcción estadounidense que planificaba comprar un equipo grande de Alemania. El fabricante quería un anticipo del 50 % y que el saldo restante se pagara con la entrega. Dado que la maquinaria no estaría lista durante los próximos seis meses, les preocupaba que la volatilidad de la tasa de cambio en EUR/USD pudiera aumentar significativamente su costo para la fecha de entrega.

Para evitar un aumento en el costo debido a las fluctuaciones de la tasa de cambio, First American Bank ofreció una solución diferente: la empresa podría utilizar un tipo de cambio a plazo de seis meses. Gracias a este producto, que es ideal para las empresas que se dedican al comercio internacional, la empresa pudo fijar el precio de la maquinaria en el momento de la compra y entregar los fondos seis meses después.

Un momento oportuno

Dado que las tasas de interés eran históricamente bajas, los titulares de negocios privados que analizan las oportunidades para pedir préstamos pueden beneficiarse de la consulta con nuestros asesores de confianza. Pueden guiarlos en todo momento y ayudarlos a determinar qué producto de cobertura es más adecuado para el futuro crecimiento de su negocio. Juntos, nos aseguraremos de que el camino sea únicamente en ascenso.