Cómo utilizar las garantías hipotecarias para financiar los acontecimientos de vida

Si estuvo pagando la hipoteca por un tiempo, es probable que haya acumulado ciertas garantías en su hogar

Quizás haya oído hablar sobre una línea de crédito de préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo con garantía hipotecaria, pero no entienda por qué sería una opción para usted. Esta es una introducción a las garantías hipotecarias y cómo puede utilizarlas para financiar sus acontecimientos de vida.

La definición de garantía hipotecaria es la diferencia entre cuánto vale su vivienda en la actualidad (el valor de mercado) y cuánto debe usted de hipoteca. Este es un breve ejemplo que determina cuánta garantía tiene:

• El valor actual de su vivienda: USD 200,000
• Menos el saldo de hipoteca actual: USD 150,000
• Es igual a su garantía hipotecaria: USD 50,000

Los oficiales de préstamos hipotecarios le permiten tomar préstamos con garantía hipotecaria, utilizando su vivienda como garantía. A menudo, estos préstamos con garantía hipotecaria son independientes de una hipoteca, por lo cual, a veces, se los conoce como segunda hipoteca. La pauta general es que usted puede tomar un préstamo de hasta el 85 % de su garantía hipotecaria. Puede usar las ganancias de un préstamo con garantía hipotecaria para una variedad de fines, como estos:

• mejoras de la vivienda,
• consolidación de deuda,
• bodas,
• educación y universidad,
• vacaciones,
• acontecimientos de vida importantes.

Con una línea de crédito de préstamo con garantía hipotecaria, o HELOC, usted puede utilizar las ganancias del préstamo hasta el límite total, según sea necesario, durante el período de disponibilidad del préstamo. Esto es similar a una tarjeta de crédito. Es decir, una vez que paga la totalidad de lo que tomó prestado, puede pedir otro préstamo. Por ejemplo, si solicita una HELOC por USD 6,000 y, luego, devuelve USD 3,500 del capital, tendrá USD 2,500 de crédito disponibles. Con una HELOC, la tasa de interés es variable y sus pagos de solo intereses se basan en el saldo pendiente en la cuenta.

Un préstamo con garantía hipotecaria le permite tomar prestado una suma global de dinero similar a una hipoteca convencional. Normalmente, un préstamo con garantía hipotecaria tiene una tasa de interés fija y el monto de devolución es el mismo todos los meses. A diferencia de una HELOC, no puede volver a acceder al dinero una vez que devolvió el capital.

Cuando solicita un préstamo, los oficiales de préstamo analizarán su relación deuda-ingresos, o DTI, para determinar qué parte de sus ingresos ya está destinada a otros oficiales de préstamo. Este factor permite que los oficiales de préstamo puedan determinar cuánto puede pagar por este tipo de préstamo. Normalmente, cuanto menor sea el DTI, mayores serán las posibilidades de calificar para un préstamo con garantía hipotecaria, o HELOC. Los oficiales de préstamo de hipoteca también considerarán su relación préstamo-valor, o LTV. Este es el monto general que deberá en su hipoteca, dividido por el valor de mercado actual de su vivienda. Para asegurarse de que el valor de su vivienda sea exacto, necesitará una tasación. Por lo general, cuanto menor sea la relación, mejor serán sus oportunidades de calificar. Las relaciones LTV deben ser del 80 % o inferiores para calificar.

Acumular garantías en su vivienda es como poner dinero en el banco para momentos difíciles. Si necesita más dinero para pagar la educación de sus hijos, hacer mejoras de la vivienda o pagar gastos imprevistos, aprovechar su garantía hipotecaria podría ser una buena opción. Si desea saber para qué monto puede calificar, utilice nuestra calculadora de préstamos o consulte nuestras tasas para préstamos con garantía hipotecaria y tasas de HELOC. Y visite cualquiera de las sucursales de First American Bank para obtener más información de forma presencial. Siempre estamos aquí y a su disposición para responder todas las preguntas que pueda tener.