Planificar su presupuesto de jubilación

Aunque la jubilación parezca estar lejos, recomendamos crear un presupuesto de jubilación y trabajar con una persona que brinda asesoramiento financiero para determinar si está encaminado

¿Por qué? De acuerdo con la Encuesta de Confianza en la Jubilación de 2022, solo el 33 % de los jubilados se sienten muy confiados de que tienen dinero suficiente para la jubilación. También se descubrió que los trabajadores actuales se sienten atrasados en los ahorros para la jubilación y están planificando trabajar más para compensarlo. Estos son nuestros consejos sobre cómo crear un presupuesto de jubilación para ayudarle a prepararse para este hito importante en su vida.

Existen múltiples factores que afectarán el monto que necesitará personalmente para jubilarse, incluida la edad en la que se jubila, sus hábitos de gasto y la inflación. Otro factor importante es dónde vivirá cuando se jubile. Investigue un poco para conocer el monto promedio necesario para jubilarse en su estado, incluidos los gastos de subsistencia anuales. Esta información puede ser una buena referencia para saber si está ahorrando suficiente dinero en su cuenta 401(k), cuenta individual de jubilación (IRA) u otra cuenta de ahorro.

Para asegurarse de que cuenta con el dinero suficiente para jubilarse, querrá crear un presupuesto de jubilación. El primer paso es determinar qué dinero ingresará durante sus años de jubilación. Los equipos de asesoramiento financiero, como los que trabajan en First American Bank, recomiendan tener más de una fuente de ingresos durante la jubilación. Un presupuesto de jubilación promedio puede constar de las siguientes categorías:

• Ingresos salariales: la Administración de Seguridad Social define ingresos como cualquier dinero en efectivo que se recibe o se da en especie para pagar por alimento y alojamiento, como los salarios de un trabajo de tiempo parcial.
• Ingresos no salariales: esta categoría consta de cualquier pago que recibe, como los pagos del Seguro Social, pensiones o rentas anuales; otros beneficios del Gobierno, como los beneficios por desempleo o discapacidad, y cualquier ingreso por intereses de cuentas de ahorro, CD o inversiones.

El siguiente paso para planificar un presupuesto de jubilación es determinar los gastos que podría tener durante la jubilación. Le recomendamos que mire el valor de los estados de cuenta de su cuenta bancaria y tarjeta de crédito de los últimos 6 a 12 meses, así como las declaraciones de impuestos del último año. Tener copias de los últimos recibos de sueldo también puede ser útil como referencia. Luego, agrupe sus gastos por categoría. Estas son categorías típicas de un presupuesto de jubilación que puede utilizar para crear su plantilla de presupuesto de jubilación:

• Vivienda: esto debería incluir la hipoteca o el alquiler, los impuestos inmobiliarios, el seguro, los servicios públicos, cualquier cuota de condominio o cualquier otra cuota aplicable.
• Alimento y entretenimiento: calcule su factura mensual por compra de comestibles, restaurantes que pueda frecuentar y otros entretenimientos, lo que podría incluir televisión por cable o Internet, membresías (gimnasios, lugares de reunión en línea, autoservicios mayoristas) o, incluso, vacaciones.
• Atención personal: agregue lo que espera gastar en vestimenta y otros artículos de cuidado personal.
• Traslados: en la categoría de transporte, calcule los costos en torno a los pagos de su vehículo, seguro automotor, gasolina, registro del vehículo o tarifas por transporte público.
• Servicios de salud: tenga en cuenta la posibilidad de que haya cambios en los costos por los servicios de salud, en especial, entre los 60 a 65 años, cuando se vuelve elegible para Medicare. Agregue más de lo que piensa en esa categoría y tenga en cuenta también la atención dental, oftalmológica y auditiva. También prepare un kit de emergencias. Los servicios de salud son el factor más grande que puede crear o destruir un presupuesto, porque esta es la categoría más grande de gastos durante la jubilación, dada la edad de jubilación promedio.
• Donaciones benéficas y obsequios: la mayoría de las personas sienten la obligación de contribuir a sus comunidades cuando envejecen. Si pagar el diezmo, hacer donaciones benéficas o dar obsequios (¡malcriar a los nietos!) será parte de su vida, agréguelo al presupuesto.
• Ahorros de emergencia: las cosas salen mal todo el tiempo. Por este motivo, querrá reservar ahorros adicionales para tiempos difíciles, que puede destinar al arreglo de electrodomésticos, autos o tecnología averiados.

Tener un presupuesto para la jubilación le ayudará a tener un panorama claro de la cantidad de dinero que necesitará para vivir sus años dorados y le dará una mejor idea de cuánto debería estar ahorrando hoy. En First American Bank, tenemos diversas formas de ayudarlo a ahorrar para la jubilación, que incluyen cuentas de ahorro, CD o Cuentas Money Market con intereses altos, IRA y un equipo de administración de patrimonios dedicado.

Utilice nuestra calculadora de jubilación para ver qué tan lejos lo llevarán sus ahorros en un panorama general. También puede utilizar nuestra calculadora de beneficios de Seguridad Social para tener una idea de sus beneficios mensuales de Seguridad Social. Si desea obtener un plan de jubilación personalizado, comuníquese con nuestro grupo de administración de patrimonios para establecer una cita. Tenemos más de 50 años de experiencia en prestación de servicios en Illinois, Wisconsin y Florida, entre otros.

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