Cuatro tendencias que los que emplean deben conocer sobre las HSA y las FSA

Los empleados sanos se desempeñan mejor en el trabajo y disfrutan de una mejor calidad de vida en el hogar. Las HSA (Health Savings Account, caja de ahorros para la salud) y FSA (Flexible Spending Accounts, cuentas de gastos flexibles) son beneficios que permiten a los empleados reservar dinero antes de los impuestos para pagar gastos médicos cualificados. Estas cuentas pueden reducir los gastos de salud generales de un empleado utilizando el dinero exento de impuestos para copagos de recetas, lentes y otros costos de bolsillo por servicios de salud. Como empleador, puede ayudar a sus empleados a pagar los cuidados que necesitan y, al mismo tiempo, obtener ventajas fiscales para su empresa.

Un buen conocimiento de las tendencias de los empleados puede ayudar a los que emplean a comunicar mejor el valor de estas cuentas y reforzar los índices de participación. Durante la temporada de inscripción abierta, las empresas pueden fomentar nuevas inscripciones en las FSA y HSA informando a los empleados sobre el uso y los beneficios de estas cuentas con ventajas fiscales. Comprender estas cuatro tendencias de gasto en cuentas de los empleados puede ayudarle a adaptar sus estrategias de comunicación sobre las HSA y FSA.

1. El gasto mensual de la FSA es casi el doble del gasto mensual de la HSA.

Las empresas sólo pueden permitir un traspaso limitado de las FSA médica ($570 para los planes de 2022 y $610 para los planes de 2023), ofreciendo incentivos para que los participantes de la FSA gasten todos los fondos de su FSA del año. Por el contrario, los fondos de la HSA pueden traspasarse de un año a otro y utilizarse como herramienta de inversión. Al saber que tienen un enfoque de “úselo o piérdalo”, los participantes de la FSA tienden a gastar los fondos en gastos elegibles a lo largo del año, mientras que los participantes de la HSA tienden a conservar sus fondos.

2. El gasto de la FSA es mayor durante el cuarto trimestre.

Dado que existen límites estrictos para los importes de traspaso de las FSA, los empleados corren el riesgo de perder los fondos no utilizados. Por eso el gasto de la FSA aumenta durante el último trimestre del año. En diciembre, el gasto se eleva a más del 9.5 % de los fondos totales. De hecho, es habitual ver campañas de marketing de servicios de salud dirigidas a los participantes en la FSA en el cuarto trimestre para animarlos a gastar los fondos restantes y evitar pérdidas.

3. El gasto en HSA alcanza su punto álgido a principios de año

A diferencia de los fondos de las FSA, que alcanzan su punto máximo de gasto durante la última parte del año, los empleados tienden a gastar más de sus fondos de la HSA en el primer trimestre. Muchas empresas contribuyen a las cuentas de los empleados a principios de año, lo que hace que el gasto anticipado sea una opción atractiva. El mes de febrero representa el 10 % del gasto total en HSA, lo que contrasta fuertemente con las tendencias de gasto de las FSA.

4. En septiembre y diciembre aumentan los gastos de la HSA.

Los gastos relacionados con la escuela, como exámenes de la vista, vacunas y exámenes físicos escolares, son todos elegibles para la HSA; esto hace que el gasto de la HSA aumente en septiembre. Es probable que el aumento que observamos en diciembre se deba a la confusión entre las normas de traspaso de los fondos de la HSA y las FSA. Es importante recordar a los empleados que todos los fondos de las HSA se transfieren de un año a otro. Otra posible razón del aumento en diciembre podría deberse a que se alcanzaron los deducibles y que se aproveche esta circunstancia para concertar citas médicas de última hora que, de otro modo, habría que pagar.

Los empleados bien informados toman buenas decisiones

Cuando los empleados aprovechan al máximo las cuentas dedicadas a gastos médicos, ahorro e inversión, pueden tomar decisiones financieras que promueven estilos de vida más saludables y felices.

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