Comprar una casa es un acontecimiento muy emocionante y a la vez un proceso abrumador. Sobre todo, para los posibles compradores que no saben si ganan lo suficiente, pueden tener dudas sobre si cumplen los requisitos para obtener un préstamo para vivienda tradicional.
Antes que nada, es importante saber cómo determinan la elegibilidad de un préstamo los oficiales de préstamo. A la hora de evaluar su capacidad para pagar un préstamo, tienen en cuenta una serie de factores, además de sus ingresos, como su historial crediticio, sus deudas y sus ahorros. Aunque la mayoría de las hipotecas tradicionales pueden requerir una cuota inicial del 20 %, existen varias opciones de hipoteca que ofrecen una cuota inicial más baja y, al mismo tiempo, proporcionan a los potenciales titulares de viviendas la estabilidad y flexibilidad que necesitan. El tipo de hipoteca que solicita determina los requisitos exactos que deben cumplir los prestatarios, así que no renuncie a su objetivo antes de explorar todas las opciones a su alcance.
Estos son tres préstamos no tradicionales a tener en cuenta para compradores con distintas situaciones financieras y antecedentes, y algunos consejos sobre cómo reducir los costos antes de iniciar la búsqueda.
Préstamo FHA
Un préstamo de la FHA (Federal Housing Administration, Administración Federal de Vivienda) es lo ideal para los prestatarios que tienen una calificación crediticia que no es perfecta y buscan una cuota inicial baja para su nueva vivienda. Estos préstamos están asegurados por el Estado y ayudan a los prestatarios a obtener una hipoteca con una cuota inicial de apenas el 3.5 % del precio de la vivienda. Para poder acceder a un préstamo de la FHA debe tener una calificación crediticia aceptable, es decir, de al menos 580, por lo que es importante haber establecido un historial crediticio antes de solicitarlo.
Préstamo ARM
Para los prestatarios que desean mudarse a su nueva vivienda lo antes posible y fijar su valor, un préstamo ARM (Adjustable-Rate Mortgage, hipoteca de tasa ajustable) es una opción sencilla y eficaz. Estos préstamos ofrecen bajos costos de cierre y una tasa de interés fija baja que luego se ajusta periódicamente en base a la tasa del mercado actual. Los préstamos ARM suelen tener un límite, lo que significa que hay un límite en el aumento anual de la tasa de interés. Para los compradores que tengan previsto mudarse en los próximos años o cuyos ingresos aumenten para cuando comience el periodo de ajuste, los préstamos ARM son una gran opción.
Préstamo VA
Un préstamo de la VA (Veteran's Association, asociación de veteranos) ayuda a los veteranos y veteranas, integrantes del servicio activo y a sus familias a obtener financiación para una vivienda. Con una cuota inicial mínima o nula y tasas de interés bajas, esta es una gran alternativa para los miembros del servicio que buscan ahorrar dinero. Los préstamos VA pueden concederse sin cuota inicial y no existe un límite máximo de préstamo.
Consejos para conseguir un préstamo y comprar una vivienda
En First American Bank, queremos que nuestros clientes estén lo más preparados que les sea posible. Cuando decide emprender el proceso de compra de una vivienda, hay algunos puntos que debe tener en cuenta:
- En primer lugar, sepa con precisión lo que puede pagar. Esto significa tener en cuenta en el presupuesto total la cuota inicial, los costos de cierre y cualquier otro gasto relacionado.
- En segundo lugar, ordene su calificación crediticia. Esto es clave, ya que una calificación crediticia más alta significa una tasa de interés más baja. Para comenzar, converse con un oficial de préstamos de First American Bank quien podrá iniciarlo en nuestro proceso de aprobación previa. Revisaremos su calificación crediticia para ver en qué rango se encuentra y compartiremos estrategias para mejorarla, como la corrección de errores.
- Por último, comience a ahorrar y anote qué subsidios o donaciones puede recibir. Muchos posibles compradores tienden a pasar por alto las donaciones para la cuota inicial porque asumen que no cumplen con los requisitos, pero pueden ayudar de forma significativa a la hora de garantizar un préstamo. Es posible que no sepa que puede beneficiarse de una ayuda económica, y es aquí donde entran en juego nuestros oficiales de préstamos profesionales. Ellos evaluarán cuidadosamente toda su información y determinarán si usted es elegible para una donación, además de ayudarle a encontrar cualquier herramienta financiera disponible para lograr su objetivo.
Nuestros oficiales de préstamo están a su disposición para ayudarle en todo momento. Nuestro equipo de expertos trabaja con diligencia para ayudar a nuestros clientes a afrontar cualquier problema que se presente. Una nueva vivienda no tiene por qué generarle deudas incontrolables ni estrés innecesario. En First American Bank, le ayudaremos a conseguirla.
