¿Su HSA (Health Savings Account, caja de ahorro para la salud) tiene fondos suficientes para hacer frente a la segunda mitad del año? En caso afirmativo, ¿hay algo que más que podría hacer para aumentar esos fondos? Le explicamos cómo saber si está aportando lo suficiente a su HSA para cubrir los costos de todo el año y si debería invertir más fondos. Controle su HSA a mitad de año.
¿Mi HSA tiene fondos suficientes para cubrir los próximos costos de servicios de salud?
¿Cuál es la perspectiva para la segunda mitad del año? ¿Prevé algún procedimiento importante o necesidades pequeñas, como una visita al oculista o medicamentos de venta libre? A la hora de determinar su presupuesto total de servicios de salud, es aconsejable analizar su historial de gastos médicos y categorizar sus costos de servicios de salud:
- De rutina: estos son sus gastos anticipados de servicios de salud, incluso si fluctúan. Por ejemplo, el costo de una receta periódica o el copago para un chequeo anual.
- Imprevistos: si bien estos costos pueden ser difíciles de predecir, siempre contemple una visita no planificada a la sala de emergencias o un procedimiento médico de urgencia.
Al realizar una mayor contribución a su HSA, puede usar estos fondos antes de los impuestos para gastos de rutina elegibles o gastos imprevistos de servicios de salud, que tal vez su plan de servicios de salud no cubra.
¿Se prevé que alcance mi límite de contribución a una HSA?
No existe ninguna desventaja en aportar el máximo a su HSA, en la medida en la que pueda hacerlo sin dejar de cumplir sus otros objetivos financieros. Realizar la contribución máxima cada año puede ser una estrategia inteligente de jubilación. Una HSA le permite ahorrar para gastos médicos futuros sin tener que usar anticipadamente a sus fondos de jubilación para cubrir gastos médicos imprevistos.
El IRS (Servicio de Impuestos Internos) definió los límites de contribución a las HSA para 2022. Estos límites difieren en función de si su plan de HSA tiene cobertura individual o cobertura familiar.
Tenga en cuenta lo siguiente: Las personas elegibles mayores de 55 años pueden aportar una contribución “compensatoria” de $1,000 por año.
Nuestra herramienta My HSA Planner (Mi planificador de HSA) puede ayudarlo a determinar el monto de contribución correcto, en función de sus objetivos financieros. Luego de ingresar información básica, My HSA Planner ofrece sugerencias personalizadas de contribuciones y proyecta su posible saldo de jubilación.
Si está preparado para invertir fondos, ¿por dónde debería empezar?
En el caso de aquellos que no tienen demasiados fondos o flexibilidad para planificar un presupuesto, invertir fondos de HSA* puede ser un componente esencial de su estrategia de jubilación. Por lo general, los fondos aumentan exentos de impuestos dentro de una HSA, pero solo se invierte en aproximadamente el 7 % de las HSA. Muchos planes de HSA exigen un saldo mínimo en la cuenta para poder invertir fondos.
Schwab’s Rob Williams recomienda conservar el valor de dos a tres años de gastos médicos de rutina en efectivo dentro de su HSA y usar los fondos excedentes para invertir en un crecimiento potencial.
Opciones de inversión frecuentes de HSA:
- fondos mutuos
- acciones
- bonos
Invertir los fondos de HSA puede ofrecer muchos beneficios, pero la decisión de invertir depende de su situación financiera personal.
Si tiene inversiones, ¿cómo están rindiendo?
Es importante controlar sus inversiones; la frecuencia con que lo haga depende de usted. Algunas personas controlan sus inversiones todos los días, mientras que otras lo hacen una vez por trimestre. Cuando revisa sus inversiones, es importante evaluar su rendimiento, revisar las opciones de fondos disponibles y analizar cómo se podría adaptar su estrategia de inversión.
Como las necesidades financieras pueden variar, es posible que deba ajustar sus objetivos de inversión. Nuestra herramienta de orientación de inversiones de HSA dentro de su cuenta en línea proporciona información para ayudarlo a establecer, adaptar y lograr sus objetivos de inversión.
Puede controlar fácilmente sus inversiones y usar nuestra herramienta de orientación de inversión de HSA de la siguiente manera:
- Inicie sesión en su cuenta en línea: haga clic en la pestaña Accounts (Cuentas) y elija Investment Summary (Resumen de inversiones). Tendrá acceso a cuadros, gráficos y datos que le muestran cómo rindieron sus inversiones.
- Inicie sesión en nuestra aplicación móvil de beneficios: inicie sesión y haga clic en View HSA Investments (Ver inversiones de HSA).
