No es un secreto. Si hay alguien que sabe cómo acumular deuda, son los estadounidenses
En 2024, la deuda total de todos los hogares estadounidenses llegó a un monto descomunal de USD 17.94 billones, de acuerdo con un informe del Banco Federal de Reservas de Nueva York.
Pocos estadounidenses entienden cómo salir de las deudas. Comienza con fuerza de voluntad. Sin embargo, también hay estrategias financieras comprobadas que pueden dar sus frutos. En First American Bank, tenemos diversos productos y servicios que pueden guiarlo en la dirección correcta. Son muy variados e incluyen desde préstamos de consolidación de deuda con intereses bajos hasta opciones atractivas de tarjetas de crédito.
Si tiene una gran carga de deuda, prepárese para gastar alrededor del 15 % de sus ingresos para reducirla. ¿Por qué tanto? Porque si solo realiza los pagos mínimos de las tarjetas de crédito y otros préstamos, los cargos por interés seguirán acumulándose.
Ajústese el cinturón. Si desea liberar dinero para poder pagar las deudas, tendrá que reducir los gastos. Elabore un presupuesto mensual, póngalo por escrito y cúmplalo. ¿Necesita algunas ideas para ahorrar dinero? Salga a comer a restaurantes menos veces. Vaya menos veces a cafeterías lujosas. Cancele el servicio de televisión por cable y elija servicios de transmisión más asequibles.
Las tarjetas de crédito ofrecen un poder de compra conveniente y pueden producir recompensas valiosas para los consumidores. El problema surge cuando gastamos demasiado y no hacemos un pago inicial del saldo lo suficientemente rápido. Esto hace que los cargos por intereses se acumulen.
Establezca prioridades. Si tiene varias tarjetas de crédito, identifique la que tiene la tasa de interés más alta. Pague todo lo que pueda de esa tarjeta cada mes. Haga pagos mínimos en las demás. Una vez que pague la totalidad del saldo de la primera tarjeta, cambie el pago más grande a la tarjeta con la segunda tasa de interés más alta, y así sucesivamente hasta que termine de pagar la deuda.
Reducir a cero. Otra técnica es solicitar una nueva tarjeta que ofrezca un interés del 0 % por un período determinado, a menudo de 12 a 24 meses. Luego, transfiera todos los saldos pendientes a esa tarjeta nueva. Esto le dará tiempo para hacer un pago inicial del saldo sin acumular nuevos cargos por intereses. First American Bank se asoció con Elan Financial Services para ofrecerle una variedad de tarjetas de crédito que pueden ayudarle a mantener su deuda bajo control.
Las personas necesitan comprar casas y automóviles y enviar a sus hijos a la universidad. Una excelente inversión puede ser pedir un préstamo con estos fines, pero estar al día con los pagos puede ser un desafío.
La mayoría de los hogares están financiados con hipotecas a 15 o 30 años, pero no está obligado a mantener el préstamo original por tanto tiempo. Si las tasas de interés bajan, considere una refinanciación. Solo una reducción de la tasa de un 1 % puede reducir los pagos de una hipoteca de USD 200,000 en más de USD 100 por mes. Aunque las tasas no bajen, cambiar a un préstamo con un mayor plazo para pagar la totalidad, reducirá los pagos mensuales y liberará dinero para pagar la totalidad de la deuda a corto plazo. Los oficiales de préstamo de First American Bank pueden explicarle las distintas opciones de refinanciación que ofrecemos.
Los consumidores suelen salir de un concesionario de automóviles con un nuevo vehículo que aman y un préstamo que no. La solución es cambiar ese préstamo para vehículos, motocicletas o casas rodantes poco satisfactorio. Refinanciar a una tasa de interés más baja o un mayor plazo de devolución reducirá los pagos mensuales y el estrés en su presupuesto hogareño.
Una deuda estudiantil puede ser un problema para el estilo de vida de cualquiera. Una solución es consolidar todos aquellos años de préstamos escolares en un nuevo préstamo para reducir los pagos mensuales generales y simplificar las finanzas. Los graduados universitarios con préstamos federales solo pueden solicitar un préstamo de consolidación directo. En First American Bank, también ofrecemos opciones para estudiantes a tasas competitivas.
La consolidación de deuda también puede ser una buena estrategia para otros consumidores. En First American Bank, ofrecemos tasas excelentes en préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria. Puede utilizar el dinero de aquellas fuentes tanto para pagar la totalidad de los saldos de la tarjeta de crédito, las facturas médicas e, incluso, los préstamos escolares como para controlar la situación de su deuda.
Una última observación. Tenga cuidado con las compañías de desendeudamiento y sus ofertas. Muchas son estafas, según la Comisión Federal de Comercio. Comuníquese con la Oficina del Fiscal General del estado o con el Departamento de protección al consumidor para saber cuál es legítima. Si tiene preguntas, no dude en comunicarse con nosotros en cualquier momento. Podemos ayudarle.