Préstamos con garantía hipotecaria

[Entorno de oficina. Kelly Brizzolara está sentada detrás del escritorio, con una pareja, Matt y Gaby, que están sentados enfrente suyo].

Kelly Brizzolara: Soy Kelly Brizzolara, oficial de préstamos de First American Bank. Hoy, quiero hablarles sobre la diferencia entre una línea de crédito de préstamo con garantía hipotecaria y un préstamo con garantía hipotecaria a tasa fija. A muchas personas les cuesta entender la diferencia porque son muy parecidos y ambas opciones usan su vivienda como garantía. Veamos en qué se diferencian con un ejemplo. Veamos a Gaby y Matthew en esta nueva situación.

Gaby: Queremos remodelar nuestra cocina y creemos que necesitamos un préstamo para hacerlo. Pero no estamos seguros de qué préstamo solicitar. Escuchamos sobre los préstamos con garantía hipotecaria a tasa fija y las líneas de crédito con garantía hipotecaria. ¿Cuál es la diferencia?

Kelly: Bueno, un préstamo con garantía hipotecaria a tasa fija es un préstamo en el que obtiene un importe fijo de First American Bank, a una tasa fija, en el que harán pagos iguales durante la vigencia del préstamo.

[Texto en pantalla: Préstamo con garantía hipotecaria = tasa fija, plazo fijo y pagos fijos]

Kelly: Al vencimiento del plazo, si se efectuaron todos los pagos, se cancela el préstamo. Dado que tiene una tasa de interés fija, no tendrá que preocuparse por los ajustes de la tasa. Una línea de crédito de préstamo con garantía hipotecaria (también llamada HELOC) es un préstamo en el que trabajaremos para determinar un límite de crédito y, luego, tendrá acceso para usar este crédito como le parezca conveniente. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria tienen tasas variables, lo cual significa que la tasa puede cambiar cuando cambia la tasa de interés preferencial.

[Texto en pantalla: HELOC = tasa variable según la tasa de interés preferencial]

Kelly: Pueden pedir un préstamo hasta el límite de su línea de crédito, es decir, el dinero suficiente para terminar un proyecto en su vivienda o pagar una factura inesperada. Pueden continuar pidiendo préstamos con la línea de crédito disponible durante la vigencia del préstamo y pagar solo los intereses por el saldo mensual pendiente de pago. También pueden elegir hacer un pago inicial para el saldo de capital de la línea de crédito en cualquier momento y recuperar el saldo disponible. Al final del plazo, si todavía les queda saldo, deben pagarlo en su totalidad o refinanciarlo.

Kelly: Para un proyecto grande, como la remodelación de una cocina, en cuyo caso sabe cuánto necesitará y quiere presupuestar un pago fijo, puede considerar un préstamo con garantía hipotecaria a tasa fija.

Matt: También pensábamos comprar nuevos electrodomésticos para la cocina y no hacer una gran remodelación. ¿El préstamo con garantía hipotecaria a tasa fija también sería una buena opción?

Kelly: Sí, pero en ese caso, si solo hacen un trabajo pequeño, quizás puedan considerar una HELOC. Una HELOC es un buen préstamo para quienes buscan flexibilidad, ya que pueden extraer dinero cada vez que lo necesiten.

[Texto en pantalla: Las HELOC ofrecen flexibilidad.]

Kelly: Es un préstamo perfecto para los casos de emergencias financieras inesperadas, la matrícula de la universidad, un nuevo automóvil o nuevos electrodomésticos para la cocina. El límite de crédito está disponible para ustedes durante toda la vigencia del préstamo, por lo que, si paga la totalidad de sus electrodomésticos y, luego, necesita más dinero, simplemente vuelve a usar la línea de crédito de préstamo con garantía hipotecaria.

Gaby: No estamos seguros de cuánto necesitamos pedir prestado. ¿Cómo se determinan los importes del préstamo?

Kelly: Con un préstamo para vivienda, el importe que puede pedir prestado se basa en varios factores. Nuestros aseguradores evalúan su historial crediticio pasado, la suma de ingresos que gana en relación con lo que quiere pedir prestado y el valor de su vivienda.

[Texto en pantalla: Primer paso: reunirse con una persona que gestione cuentas bancarias en First American Bank]

Kelly: Que se hayan reunido hoy conmigo es el mejor primer paso, ya que podemos determinar cuánto dinero necesitan pedir prestado y comenzar con el proceso de solicitud de préstamo.

Matt: Entonces, ¿cuál sería el producto con garantía hipotecaria indicado para nosotros?

Kelly: En su caso, diría que una línea de crédito de préstamo con garantía hipotecaria podría ser la mejor opción para sus proyectos. ¡Con cocina y electrodomésticos nuevos, van a cocinar de verdad!

Gaby: ¡Gracias, First American Bank!

[Logotipo de First American Bank]

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